-
1 # 大海侃股
-
2 # 暖心人社
50萬元的家庭理財,要想實現利息每月2000元,一年也就是2.4萬元。年化利率4.8%,這一要求不高。怎樣才能實現呢?
一般來講,一些民營銀行的存款利率能高達5%左右。實際上在2019年初還有不少民營銀行的存款利率能達到5.5%甚至6%。但是由於央行進行了1.7萬億的逆回購,銀行間資金充裕,存款利率有所下降了。
不過,這些銀行一般都是地方性民營銀行,絕大多數人都沒有見過。如果貿然把自己的錢存到這些銀行裡,一般只能通過各種金融平臺生成的臨時賬戶來存款。人們覺得安全性保障不高,所以積極性並不大。
不過這些民營銀行的存款一般都是5年期的定期存款,才能得到這樣的高利率。當然一些存款產品靈活性更高,可以根據存款時間靠檔計息。尤其是一些存款產品可以按月、按季度、按年支付利息,這也確實可以實現每月收入2000元的目標。
至於其他信譽較高的大型商業銀行,比如中國銀行,農業銀行,建設銀行,工商銀行,農業銀行,郵政儲蓄銀行,他們的吸引存款利率都差不多。定期存款一般在3.3%~3.6%之間,大額存單能夠達到3.85%~4.27%。另外,我們還可以投資國債,三年期儲蓄國債電子式利率是4%,5年期是4.27%。收入略低一些,但是信譽都是剛剛的。
如果我們想找收益更高的投資理財產品,雖然有,但是本金是得不到安全保障的。比如說一些債券基金、股票基金、私募理財產品、信託產品等等。像一些利息更高的民間借貸,利率甚至能高到15%到20%,可是這是全憑信譽的。像信用卡分期的利率,實際上年化都能達到18%以上。
-
3 # 康愉子
50W,保證本金安全,月利息收入2000。換算成年化收益率是5%左右。從去年開始保本類的理財產品在逐漸退出市場,那剩下的保證本金的產品,主要集中在銀行存款類了。5%的利息,還是蠻高的,一些小銀行的存款產品能提供,比如某金融APP平臺上,一年期的存款產品大概是4.5%左右,這應該算是市場上比較高的了,偶爾也會有4.8%利息的品種。
從目前的市場來看,整體感覺是無風險收益在下降。英為財情的資料,10年期國債的收益率,最近下降非常明顯。二級市場30年期的國債,最近也漲了不少。那未來存款利息可能還會下降吧,更何況現在市場的流動性還非常好,不缺錢。
無風險收益率下降,投資者所承受的風險會被動拉高,那要獲得同樣的收益,就要承擔更多的風險。那短期來看,50W資金,每月利息2000勉強還是可以得到的,未來可就不一定了,那如果是長期投資,可能需要有一些長期的考慮和規劃。
-
4 # 理財迦
首先,來分析50w,保證本金安全,月入2000是否可能:
1,達到目標需要有二個條件:A,50萬可用週期,不低於5年。B,結合存款保險制度,分散利息風險。
則:500000元本金X5%5年期大額存單利率=25000元每年保本固定利息收入÷12個月=2083元月息。
小結:50w,在保本的情況下,平均每月固定利息收入2000元是可行的。
其次,雖然達到了每月2000元的目標,但作為家庭理財方案,很顯然面臨多種風險亟待優化。
1,產品過於單一,帶來的風險聚集。存款雖然有各種保障,但也面臨小概率的風險。
2,面臨提前支取利息風險。5年期存款,提前支取有可能會按活期,0.35%計息,不可不防。
小結:面臨諸多風險有許多需要優化的地方。
最後,總結分析:
家庭理財方案,不僅僅是,安全存錢賺利息。它涉及到,多重保障。
-
5 # 50計劃
按照每月利息2000為基礎進行計算,一年的預期收益為24000元,則年化收益率為24000/500000*100%,即4.8%,這個預期回報率在保證本金必須安全的前提下,目前實現的難度比較大。根據當前投資理財行業來看,保證本金安全的有四種產品,分別是國債、銀行存款、貨幣基金和保本理財產品。
其中國債和銀行存款是絕對保證本金安全的,貨幣基金和保本理財產品也是低風險產品,安全性可以達到90%以上。
國債、貨幣基金類產品現在市場上國債收益率在3%一下,貨幣基金產品的年收益率則在3%左右,距離年化4.8%的收益率有所差距,無法實現每月穩定2000元利息的目標。
銀行保本理財產品2019年全年,銀行理財收益率不升反降。根據幾家國有大行公佈的官方網站顯示,目前在售的銀行理財產品收益率在4%以上的已為數不多,除了個別淨值化產品和結構性產品外,大多數的收益率都已跌至4%以下。只有一些中小銀行為了提升競爭力和市場份額,仍然推出少數超5%預期收益率的理財產品。
銀行理財收益率的走低,主要還是跟現在相對寬鬆的貨幣政策有關。2019年央行已經兩次降低銀行的存款準備金率,釋放了上萬億資金。在貨幣的流動性充足下,市場利率下降,銀行理財收益率也隨之走低。
因此,只有關注中小銀行的定期理財產品,才可能能夠達成年收益率4.8%的收益目標,但投資者同時也要考慮中小銀行理財產品的安全性,畢竟國有大銀行的信用要遠高於中小銀行。
銀行大額存單銀行大額存單是各大商業銀行的攬儲神器,也是很多人熱捧的銀行存款業務之一。大額存單具有安全性高,利率高,流動性強等優點,最大的缺點就是投資門檻較高,一般需要20萬元起,這一門檻也使得很多人想投資大額存單的客戶被拒之門外。
下圖列舉了工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和民生銀行最新的大額存款利率情況。我們可以看到,其中最高的是民生銀行五年期的大額存單利率,目前這個利率是4.18%,起存金額為20萬元,和年收益4.8%的目標還是存在一定差距,而且一旦提前取出,連4.18%的收益率也無法得到。
除上述銀行外,投資者可以去一些地方農商行了解情況,小銀行的大額存單收益的議價性空間較大,有的分行會為了招攬客戶提高收益率,因此也可能達到年化4.8%的收益,但總體來說要達成這個目標收益還是比較困難。
通過上面對各類保本型產品的分析可以知道,在現在貨幣流動性充足,市場利率下降的市場環境下,如果投資者仍然對投資的風險偏好性很低,想要通過定期存款、貨幣基金投資等方式實現年收益率4.8%以上的收益,那是比較難的。
2020年股票市場長期看好,各類基金表現平穩,還有黃金市場和房地產市場大有機會,建議投資者可以適當放寬風險承受能力,配置一些中等風險的產品,力求更高的年收益。
-
6 # 厚金說
家庭理財最重要的是合理與穩定,現階段金融理財市場相對安全穩定的方式,年化收益率均是在6%以下。所以,對應題主50萬的家庭理財資金,利息穩定在每月2000元,也就是年化利息24000元,年化利率為4.8%是可以達到的。
可以全部將資金用來單一方向的理財,也可以做搭配式理財。單一方面一個產品的理財方式,最大的優點在於易於管理,平常也不需要操心。但最大的缺點是,抬高了理財資金的風險性,因為太過於集中。搭配式的方式,也分為多種,有的偏向於風險、有的偏向於多產品,這個就要看每位理財投資者的偏愛了。
我認為,題主利息要去不高,在安全穩定的基礎上,可以將資金分為幾個部分。現在大額存單,部分銀行的三年期年化收益率能達到4.5%的水平,可以在本地銀行找一找,一般城鎮銀行就能達到。當然,大額存單的年化收益率較高,需要的門檻資金也是較高,一般個人為20萬。不管是安全性還是穩定性,均是不錯的。
再就是將一部分資金做不同期限中低風險等級的銀行理財。理財的年化收益率要比同期存款、大額存單的年化利率要高上一些。一些產品的年化利率能在4.5%以上。題主可以主要選擇4.5%-5%區間的半年期以上、一年期以上的產品。當然,要是中低風險等級及以下風險等級的理財產品。
再將一部分資金做債券基金。雖然債券基金有著一定的本金風險,但風險係數較低,如果從選擇上區分,能很好的規避風險。最簡單的方式就是檢視近些年的是否保持每一年正利率水平。一般來說,年化收益率在4%-8%這個區間。也是能很好的滿足題主的需求。管理上,也不需要很操心。
再將一小部分資金,放在貨幣基金中,或者餘額寶、零錢通中,作為日常可能存在的潛在流動資金或者應急資金需要。
這樣的方式,既能滿足理財利息需求,也能滿足較好的滿足資金流動性。
-
7 # 易將學財
月入2000,年化收益4.8%還是比較容易實現的。
01民營銀行存款近些年,民營銀行因為給出高額的存款利率而進入大眾的視野,但是隨著存款的人數增多,以及銀行的知名度開始提升利率開始下滑。最高曾經給出6%年化收益的億聯銀行現在也無法給出這麼高的存款利率了。
不過雖然無法達到6%的年化收益率,但是5%以上的年化收益率的民營銀行還是有幾家的。包括前面提到的億聯銀行,還有藍海銀行等等。
不過民營銀行畢竟規模不大,資本沒有國有大型商業銀行大,在某種程度上來說存在的風險還是要大一些。
02定期理財定期理財也是一個考慮的方向,因為現在定期理財成為了很多人的選擇,而且也有一定的收益。
當然,現在定期理財除了銀行發行之外,很多運作養老金的保險子公司也有發行。
雖然說現在大家發現的定期理財都說是非保本浮動利率,但是實際上只要發行方比較正規,按規定在投資操作,都能保證本金的安全,並且收益上也能達到預期的收益。
03投資組合除了上面提到的兩種投資方式之外,還有一種方式就是通過投資組合的方式來保證本金安全的情況下,有更高的收益。
大部分的錢用來做穩定的理財,比如大額存單、國債、債券基金等;剩下來的一小部分錢則用來做一些風險略高的投資,比如基金定投、炒股等。
-
8 # 老炮說財經
題主提問的明確,利息穩定在2000元,你是知道月利息?還是日利息?如果是日利息這個就比較難了,如果說月利息,其實也不算多。
我們姑且按照月利息2000元計算,提供幾種理財方式吧。
先算一筆賬,一個月利息2000元,一年就是2.4萬。
第一、定期存款這種存款需要去尋找,按照現在的銀行存款利率來看,普通的定期存款很那實現如此高的收益,現在三年期定期存款基準利率2.75%。
第二、大額存單只要滿足20萬的資金量就可以去找一些地方性的銀行商議大額存單的事情了,現在的大額存款年化利率基本上都在4.5%以上。
當然還是建議選擇一些地方性的商業銀行,這些銀行為了完成攬儲目標,願意出更高的利率爭取存款進入。可以選擇時間長一點的存款方式嗎,這樣我們的利率可以相對的再提高一些。
第三、結構性存款結構性存款在存款的基礎上嵌入金融衍生工具,通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤,使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高收益。
第四、國債也是不錯的選擇根據2019年的國債利率兌付情況來看,五年期的國債利率可以達到4.27%,相對來說,收益還是非常高的,所以可以選擇國債來進行長期的投資。
第五、一些其他的渠道其實就是進入金融市場了。包括股票、基金、期貨、黃金等等,這些渠道的收益性非常高,但是風險也是非常大的,很難滿足保本的需求,至於能不能接受這個風險就需要自己衡量了。
包括保險公司的萬能賬戶,現在一些保險公司的萬能險結算利率在6%,收益還是不錯的,而且是年複利,如果有合適的保險賬戶,可以追加進去,享受比較高的收益率。
其實對於50萬來說,可以有很多種理財方式,只要合理的規劃,達成這樣的一個收益還是比較輕鬆的。
-
9 # 錢錢談理財
50萬本金進行投資理財,要達到收益2000元。想問一下題主,是每月收益兩千元嗎?如果是每月收益2000元,即一年就是2000×12 =24,000元,摺合成年利率就是24000/500000*100=4.8。這個收益率,在保證本金安全的基礎上,是能夠實現的,接下來就和題主分享一下投資渠道。
持有產品一年期,就推薦題主購買民營銀行的智慧存款。題主可能會有疑惑,為什麼民營銀行的智慧存款,一年期能達到年利率4.8,而幾大國有銀行的收益率,最高只有2.1左右呢。
國有銀行的忠實使用者非常多,如果也是用一年期4.8的年利率,付出成本太高,對於大銀行不需要這樣高的成本,同樣可以獲得大量使用者存錢。而民營智慧銀行多數是一些地方性城市銀行或者是一些城鎮銀行。因為客戶群少,就需要通過高收益率,吸引客戶進行儲存。而他們將產品定位放在了網際網路金融上,可以吸引很多年輕人進行儲蓄。
那通過哪些渠道可以買到呢?一般大家常用的京東金融、支付寶、百度錢包等都有相關金融產品。錢錢現在用的一款手機,自帶的手機錢包裡,和一家民營銀行進行合作,也能夠達到一年期利率4.8。題主可以看一下,手機裡有沒有自帶的手機錢包,是否有合作的銀行商家?再瞭解一下,有沒有銀行搞的開戶存錢活動,收益會更高一些。
現在題主是不是很想去開通啦,哈哈。錢錢還有一個溫馨小提醒。開立網際網路賬戶時,需要題主提供身份證和銀行卡,以及開銀行卡時預留的手機號,接收驗證碼,再填寫一些相關資訊就可以啦。
祝題主收益節節高。
-
10 # 溯源歸一
利息穩定在2000元,我猜你想表達的是每月2000元。因為每天2000元,這不現實。
如果沒有2000元,一年24000元,換算成年化收益即24000/500000*100%=4.8%.
這個預期回報率客觀說比較合理。如果低於4%,那僅僅跑贏近兩年cip均值,如果高於5%,甚至6%的話,則需要承擔一定的風險。
既然是家庭理財,咱們首先考慮的還是本金的安全,其次才是收益問題。
要達到這樣的收益,有那些途徑能實現呢?
1、銀行定期存款
銀行的定期存款3年期和5年期基準利率為2.75%,來了上浮最高幅度55%為4.2625%,距離4.8%回報還有一點差距。那麼咱們選擇中小區域性銀行,特別是農村信用社是能沒啥問題的。
區域性銀行沒有總行意義上的規定,其存貸業務的利率幾乎掌握在每一個網點,只要存貸之間有利潤可言,就有可能給予較高利率。比如遼寧省農村信用社。
2、民營銀行的智慧存款
目前民營銀行的智慧存款收益有所下降,即使如此4.8%年化還是不難找到。
智慧存款是民營銀行與大行的大額存單搶佔市場的創新型存款,其本質還是一般性存款,享受本息合計50萬賠付存款保險條例保護。門檻較低,可以提前支取,不過提前支取現在是按照活期計息,和大行沒有區別,但是有一個特別具有競爭力的優勢,即存款期限較短,換言之大行4.8%會要求儲戶必須存滿3年或者5年,但是民營銀行可能只需要存滿幾個月。比如某峽銀行月得利。
友情提示:智慧存款目前沒有靠檔計息這一說法,全改成提前支取活期計息。其次在購買時請注意時間期限。
3、至於其它投資,比如股票、基金等等,風險相對較大,不建議參與!
回覆列表
50萬的家庭理財方案,證本金安全,利息穩定在2000塊可能嗎?
您說的2000塊是每個月吧?那麼一年是兩萬四,年化收益率4.8%,是完全有可能實現的。有以下途徑可以實現:
一,中小銀行的定期存款,大額存單。一些中小銀行的五年定期存款大額存單,年化收益率都在4.8%以上,下圖是我剛剛在京東金融上找到的,我們可以看到下面幾個銀行的五年定期存款利息都在4.8%以上。那麼存在中小銀行資金安全嗎?根據《存款保險條例》規定,銀行在經營過程中,必須交納保險基金,如果銀行破產,最高賠償金額50萬,您的資金正好是50萬,本金是有保障的。
二,券商的收益憑證,收益憑證是目前唯一一款承諾保本保息的理財產品,收益憑證一般五萬起投,時間週期從十幾天到一兩年不等,收益憑證也可以定製,就是投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息,一般可以談到5.5%的利息。收益憑證需要在證券賬戶裡面購買。
其餘不承諾保本,但是風險非常低的有債券型基金,一般年化收益率在百分之6到10%之間,如果能承擔一定的風險,可以使用一部分資金來嘗試性的投資,獲取更高的收益。