首先闡明一下個人觀點：銀行貸款利率，自然人一般無法透過個人手段降低。下面結合自身情況介紹一下影響房貸利率高低的因素和降低房貸利率的渠道。

1、影響貸款利率的主要因素：

（1）銀行成本 進行貸款銀行也有成本支出，說白了就是銀行自身借入資金的預付利和正常業務所耗費用。

（2）平均利潤率。

（3）借貸貨幣供求關係，這個大家都清楚，銀行錢多了，利率就低，貸款的人多了，利率就高。

（4）另外，物價變動、證券金融收益、國際環境都會對貸款利率有一定的影響。

2、結合第1條，我們可以看出，房貸利率的高低主要受大環境的影響，主要是政府根據具體情況的調控結果，一個人是不可能輕易就能降低自己的房貸利率，不過在實際生活中，也有一些可行的方法。具體如下：

（1）保持自己良好的個人徵信，這是基本條件。

（2）加大貸款額度，一般較大的房屋買賣，都會借用銀行較多的貸款資金，銀行也是要盈利的，加上你個人良好的徵信，利率一般會有一定的優惠。

（3）購買相關銀行的理財產品、紀念鈔等作為附屬條件，利率一般會降低5%左右，這個有朋友操作過。但不是所有銀行都有這種活動，自己要多比較。

（4）售樓部活動要及時關注，他們都與合作銀行有比較深的交往，某些時段促銷活動，會與合作銀行進行一些優惠活動，利率也會降低幾個點。