按照現在人行的貸款利率，5年期以及以上的長期貸款年基準利率為4.9%。因為您沒有給出您的利率是否上浮，那麼我們就根據基準利率進行一下簡單的計算。

貸款80萬元還款期限360個月，等額本息法大概還款總額為1528492.96元，利息總額為728492.96元，月還款額為4245.81元，其中本金大概為每月1000元左右，利息大概為每月3250元左右。所以可以看到還一年後本金大概只還了12000元左右，剩下的都是利息。如下圖

如果您在這個時候提前部分還貸，還上的這個部分都是本金，那麼從還款後的下個月就會按照新的本金金額從新計息，前邊的40萬的利息就不會再計了。那麼根基348個月計算剩下的總還款額為727537.21元，利息總額為339537.21元，每月還款額為2090元左右，比提前還款前少還近38萬元的利息。入下圖：

我的建議是買個公寓出租，不要急於還貸。

公積金貸款或組合貸款的情況

若你的貸款屬於公積金貸款或者組合貸款得話，完全不需要提前還貸。因為公積金貸款利率非常低，只有3.25%，是國家對買房者得一種變相福利，多餘得錢哪怕你沒有任何好得投資渠道，我們也可以放在銀行買成理財產品，1年期理財產品得收益率都有5.5%了，比3.25%高了不止兩個百分點！

商業貸款的情況

如上圖所示，等額本息貸款每月需還款4245.81元，總利息是728492.96元。等額本息是先還利息，後還本金，如果有提前還貸的打算，說實話當時就不應該選擇等額本息還貸方式，1年時間我們一共還了4245.81×12=50949.72元的本息，其中有38932.49元都是利息。

題主所說40萬就能買個小公寓，那你所處城市應該是四五線城市，2018年的房價剛好漲到你那裡，這時候入手一套房產升值空間還是相當大的，哪怕來年轉手一賣就夠你掙個七八萬了！哪怕我們不賣，我們每年還有租金收益，四五線小公寓每月房租應該在1000-1500左右，好地段貴些、不好地段便宜些，一年下來租金收益在12000-18000元左右，30年的租金收益就是36-54萬元左右！

如果我們還了這40萬元，利息會不會減少這麼多呢？請看下圖：

提前還貸40萬元以後，月供變為2101.4元，利息總額為341287.4元，利息減少了72.8-5-34.1=33.7萬元，在不考慮房產增值的基礎上，光房租收益就超過了還貸導致的利息減少金額，怎麼看都是買房出租更划算！