假如按照房貸基礎利率上調30%，如果是按商業貸款的話，利率將高達6.37%！

由於沒說清楚貸款年限，如按20年計算，則總計支付利息高達近35萬，每月還款額為3320元。

如按貸款年限30年計算，總計利息支出更是高達56萬，已超出貸款總額10萬元！

由於貸款利率偏高，目前銀行券商等低風險固定收益類理財產品，已經很難有超過5.5%以上的產品。以正常四大行平均一年期產品為例，年化僅4.0%-4.5%之間。即使進行低風險理財每年也低於貸款利率1.5%-2%！

想透過無風險或低風險理財收益覆蓋貸款利息難度較大。而假如選擇P2P、股票型基金等方式獲取更高收益，則風險較高。因此不建議！

綜上，如未來幾年無需大筆資金支出，現金流穩定，可考慮提前還貸！

特別注意，雖然不論哪種還貸方式均是越早提前還貸，節省利息作用越明顯。

但過早還貸比如一年以內，銀行可能會加收貸款總額1%-3%的手續費，或1-6個月的每月實際還款額作為違約金。超過一年則無此額外收費，相反部分銀行還會有每年1-2次的免費提前還貸次數！因此需提前瞭解清楚，避免額外支出！

以上個人觀點，供參考！

作為一個投資人的角度來看的話，我覺得是沒有必要提前還的，其實我們算一筆賬就知道了！45萬元的貸款，算20年時間好了，6.37%（上浮30%後的利息），也就是每個月還款3320元的價格！相當於一個一線城市上班族1/3的工資！但是同樣的，你有了45萬的可投資資金！！

那麼目前這種情況你就要考慮幾個問題，第一就是3320元每月的還款對於你有沒有特別大的影響，甚至會不會影響到你正常的生活需求！如果沒有，那麼就繼續考慮第二個問題，那就是那你還能找到一個20年的貸款時間，並且利率僅為6.37%的貸款嗎？我覺得這個答案是一定不行的！所以即使你把這筆45萬元貸款做一個僅有5%左右的理財，每年損失1%利益，也是非常值得的的！

因為一旦當你遇上了資金問題，甚至要借錢的時候，你會發現這個45萬就是天上掉下來的餡兒餅，絕對會比你在外面借錢，甚至為親朋友好友借錢更容易，更便宜，更安心！更何況未來的通貨膨脹是每年7%的速度，你提前把未來20年後的45萬拿到現在來進行消費和投資，一定是非常划算的！甚至如果你遇到了一個不錯的投資專案或者機會，你能夠立刻拿出錢嗎？？所以如果站在我的角度來看，這個錢我是一定會拿在手裡以備不時之需，或者等待機會的！肯定是比提前還款來的有價值！最後說一個諷刺的故事：一對夫妻在20多年前貸款買房，買年還款500多元，那是當時他們一年的家庭收入，如今他們還在還款這筆“鉅款”！

如果房貸利率達到基準30以上，有能力的話建議提前還款。現在的投資理財方式能夠超過這個利率水平已經比較難了。