建議可以去籤，你還是需要先去了解清楚你那裡LPR和現在利息對比，根據當地政府和銀行的LPR的實施具體方案。相對來說籤的久會更有優勢。

有房沒房都要關注的LPR利率轉換

我們不需要去知道什麼叫LPR，他是怎麼來的，我們只要知道他是怎麼影響我們的房貸就行了。

這次的LPR利率轉換隻涉及房貸（商業貸款部分，公積金貸款利率不變），企業貸款，個人消費貸。目前國家給的政策有兩種選擇：

一、固定利率，就是房貸合同上寫明的利率水平，目前來看近兩三年的利率（再以前的利率都是基礎利率（4.9%）打九折約4.9%×0.9=4.4%左右）都是基礎利率上浮10%、15%、20%不等，對應利率約5.39%、5.63%、5.88%。這種方式很好理解，原合同不變，該還多少本金多少利息仍還多少，不做解釋。

二、LPR利率：就是浮動利率；這裡做個簡單換算大家可能明白的更快一點。

今年LPR為4.8%，小王房貸利率為5.88%，LPR➕差值=5.88%，差值為1.08%，以後的計算中這個差值不變，若以後LPR降至4.7%，那小王的房貸利率變為LPR➕1.08%=5.78%，房貸利率下降0.1%。這是實實在在獲得了好處。但是也有可能LPR升至5.0%，那小王房貸利率變成5.98%，那就要多還房貸了。

因為LPR是跟房市的走勢相互影響的，若以後房市繼續火熱那LPR就↑，若房市偃旗息鼓那LPR就↓，很好理解。兩種利率選擇方式各有利弊吧。

目前主流思想認為LPR↓的趨勢明顯，都建議第二種選擇。先來看看近20年房貸利率水平變化。

房貸利率下降的還是很明顯的，再對比國外一些國家的房貸利率：香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。

從東西方發達國家的利率走勢來看，未來中國的利率持續走低是大機率事件。計算一下，5年期LPR降低到3%，對於貸款週期為30年的300萬貸款，每個月減少的按揭3000多元，30年下來就是100多萬，對於普通人來說賺這些錢並不容易。

綜上：選擇LPR利率大機率是能省錢的。選擇固定利率對我們的影響也不大（大金額長週期的住房貸款除外，如幾百上千萬貸款每年的利息來去還是很可觀的），每月就幾十塊錢的來去。大家權衡利弊，自我選擇，今年3-8月完成，各個貸款行到時會聯絡每個貸款人，疫情期間大家也可以在貸款行的APP裡自行選擇，不需要去銀行辦理。

個人建議觀點 就目前的疫情和目前華人貸款買房 房價過高 其實國家知道這些情況 未來應該會處於一個低利率的時間 因為利率上浮會加大國民經濟壓力 這種情況只有在經濟好的情況下才會出現 目前估計1-3年內不會上浮 會小幅下降 希望給個優質回答