必須剷除網貸，高利貸，套路貸事實上是對法律的理解錯誤。作者認為，剷除套路貸有法理基礎，而剷除網貸，高利貸可能存在疑問。網貸不應當剷除

網貸如果能夠評價為金融機構，遵守國家關於利率的規定，不僅不能剷除，而應當在力提倡。網貸不能評價為金融機構，則應當依法追究非法經營罪等罪的刑事責任。

《民法典》第六百八十條規定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。問題是，民法典並沒有規定高利放貸的法律後果，2000年司法解釋將高利貸等債務規定為法律不予保護的債務，即利率超出國家有關規定，法律不予以保護。

禁止並不等於剷除，剷除有追究刑事責任之意，高利貸不受法律保護是其法律後果，也就是說當事人之間可以通過民事訴訟解決他們的利益失衡問題。而刑罰的追究則是最後的救濟手段。可以肯定地認為，借款人也通過借款獲得了利益，如果利息過高就要追究刑事責任，不符合刑法的法理。

《民法典》第六百七十九條規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。法律允許自然人之間的借款合同，自然人之間的借款合同可能不是經營主體，因此難以評價為非法經營罪，至少一方是經營主體才可能構成非法經營罪。

當套路貸評價為詐騙罪時，應當以詐騙罪的構成要件來判斷，即被害人有沒有受到對方的欺騙不知道真相的交付了財物。利息預先在本金中扣除的法律後果是，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。少數判決認為是詐騙，不符合詐騙罪的構成要件。當套路貸構成詐騙時，我們應當予以剷除；當套路貸使得被害人依賴行為人出借時，可能仍是民事法律調整的範圍。

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我覺的非法的網貸、高利貸、套路貸（也是常說的統稱為“三貸”）必須剷除，因為“三貸”是依附在國內經濟上的毒瘤，必須堅決加以徹底剷除。

1、非法網貸：目前網上也有很多利息非常高的現金貸，這些就是非法網貸！

2、高利貸：簡單來說年化利率超過法律所規定的36%上限，就屬於高利貸。目前高利貸無論是網上還是網下都普遍存在，高利貸日息普遍能達到1%，年化率達到300%以上，甚至有的高利貸年化利率達到1000%以上。

3、套路貸：最近兩年新興起來的一種貸款方式，出借方巧借各種名目讓借款人掉入陷阱當中。

最近幾年被非法網貸、高利貸和套路貸坑慘的人不在少數，甚至有些人因為高利貸和套路貸付出了生命的代價。目前這些“三貸”不僅僅是利息高的問題，而是已經涉及到違法犯罪問題。主要問題集中體現以下幾個方面：

一、“三貸”違背了金融規律。

“三貸”利率太高了，那種利率，違背了基本的經濟規律與金融規律。正常來說，投資者借款是要合適的利率，才能保證雙贏。就是借款人賺錢，然後出借人也享受借款人賺錢帶來的增值。但“三貸”不一樣，它的利率是超高的，有時候是年息100%，甚至更高。有的是借10000，只給8000元。各種稀奇古怪的招數，層出不窮，但總之，那些招數，都是違背了基本的金融規律，不合理也不合法。

二、“三貸”影響了健康的金融秩序。

社會上，資金永遠是稀缺的，不管是個人，還是企業，甚至是地方政府。因為每個人，每家企業，都有更多的慾望。一個人想住別墅；一家企業要擴張成行業老大等等，都需要資金的支援。

三、“三貸”打破了生活秩序。

只要你願意，那麼就能拿到錢，但拿到錢之後，不管你願意不願意，都要還錢。不管你有沒有能力，也都要還錢。關鍵是，還錢的利息太高了，超出借款人的承受範圍。這種行為，打破了健康的金融秩序。

然後是，“三貸”打破了生活秩序。因為“三貸”不管你有沒有能力，都願意借錢給你。然後又收取超額利息，這樣給借款人帶來巨大的危害。很多人，本身是不具備借款條件的，因為他沒有能力滿足一個健康狀態下，金融機構借款的前置，說白了就是，借得起還不起。但“三貸”不怕，因為他用各種無底線的辦法，讓所有借款人都戰戰兢兢，連正常的生活都不能保證。

四、暴力催收嚴重影響了老百姓的生活工作和社會治安。

任何高利貸以及套路貸一定伴隨著暴力催收，一旦借款人到期之後沒法正常還款這些貸款機構就會採用暴力手段進行催收，比如電話簡訊轟炸，恐嚇，毆打，潑油漆，騷擾聯絡人等等，這些行為已經構成了違法犯罪行為，嚴重影響了老百姓的生活以及工作。

所以對這些非法網貸、高利貸、套路貸必須給予嚴懲，並徹底剷除，只有消除這些社會毒瘤，才能營造更加健康的金融環境和生產生活環境。

網貸，高利貸，套路貸（以下我們統稱為“三貸”）必須剷除，是因為“三貸”是依附在國內經濟上的毒瘤。

首先，“三貸”違背了金融規律。

“三貸”利率太高了，那種利率，違背了基本的經濟規律與金融規律。正常來說，投資者借款是要合適的利率，才能保證雙贏。就是借款人賺錢，然後出借人也享受借款人賺錢帶來的增值。但“三貸”不一樣，它的利率是超高的，有時候是年息100%，甚至更高。有的是借10000，只給8000元。各種稀奇古怪的招數，層出不窮，但總之，那些招數，都是違背了基本的金融規律，不合理也不合法。

其次，“三貸”影響了健康的金融秩序。

社會上，資金永遠是稀缺的，不管是個人，還是企業，甚至是地方政府。因為每個人，每家企業，都有更多的慾望。一個人想住別墅；一家企業要擴張成行業老大等等，都需要資金的支援。

但這個資金永遠是不夠的，因為單純依靠自己進步，跟不上時代變化。所以，就有了各種各樣的金融機構。比如銀行，比如證券交易所等。但銀行，證券交易所等，給相關方帶來資金，都是有前置條件的，也就是你要達到某種條件，才能實現某種目的，這是一種健康的金融狀態。

“三貸”沒有。只要你願意，那麼就能拿到錢，但拿到錢之後，不管你願意不願意，都要還錢。不管你有沒有能力，也都要還錢。關鍵是，還錢的利息太高了，超出借款人的承受範圍。這種行為，打破了健康的金融秩序。

然後是，“三貸”打破了生活秩序。

因為“三貸”不管你有沒有能力，都願意借錢給你。然後又收取超額利息，這樣給借款人帶來巨大的危害。

很多人，本身是不具備借款條件的，因為他沒有能力滿足一個健康狀態下，金融機構借款的前置，說白了就是，借得起還不起。但“三貸”不怕，因為他用各種無底線的辦法，讓所有借款人都戰戰兢兢，連正常的生活都不能保證。

所以，“三貸”是一定要取締的。

網貸、高利貸，套路貸，信用卡，p2p貸款等等，如果只需要一張身份證，不需要資產證明，就可以帶到5萬以上甚至更高額度的貸款，這種貸款都屬於套路貸必須剷除。

什麼是真實的貸款？

所謂真實的貸款事，屬於企業有資產抵押的貸款，比如說當前該企業所有固定資產值1000萬，銀行可能會帶給你六到七百萬，這種屬於正常貸款。

再比如說個人正常貸款，你名下有300萬的房產，銀行考慮會帶給你1~200萬的貸款，這種屬於正常貸款。而個人名下，以不增值的資產作為貸款的，基本都屬於套路貸款。

第一，網路貸款。

網路貸款有多種多樣，有容許的，有不允許的，有在國外上市的，還有在國內搗亂的，類似於網上貸款，京東白條，此類都屬於網路貸款。

網路貸款不需要你任何資產證明，只需要有一張身份證，年滿18週歲他就可以貸到3千以上，甚至更高達到50萬的貸款。

網路貸款的好處在於快速便捷，只要通過驗證，當天就可以放款。

而網路貸款的不足在於，沒有考慮到償還人是否具備償還能力，而是依賴於償還人，本人的朋友，親戚父母等一些周邊人為他償還債務，這種屬於嚴重的套路貸。

第二，高利貸。

高利貸的存在，是為了滿足某些人，屬於黑戶，在銀行網貸等其他一些正規渠道已經貸不到款的人的要求。

而高利貸的利息，往往年化收益率可以達到24%以上，甚至更高。24%是中國法律保護的界限之內，而我們都知道所謂的支付寶貸款就是達到了24%的頂額貸款，基本在法律的邊緣徘徊。

但目前網路上依然有高利貸的存在，而且人們也樂此不疲，稱之為“擼貸”，債券人想方設法要從債務人手中，牟取高額利息；而債務人想法設法想從債權人手中獲取本金而不還。

第三，套路貸。

所謂套路貸，就是提前已經設定好了套路，就打電話等你入套。他們一般通過大資料瞭解，到很多目前需要貸款的人，一一打電話推銷他們的貸款。

套路貸當中最典型的要數信用卡，各種額外貸款和隨時隨地給你提高額度。而這種套路依然受法律的保護，讓你猝不及防。

綜合來看，不管是高高利貸還是套路貸？都是建立在信用卡的基礎上衍生而來，所以說當前需要整治的並不是所謂的網路貸款、高利貸和套路貸，而是信用卡。

如果找不到問題的源頭，那隻能是治標不治本。

強烈呼籲嚴禁網路賭博，堅決打擊高利貸、網貸平臺和暴力催收等黑惡犯罪分子，它們侵害了最基本的人權，毀害了太多的家庭，嚴重的破壞了社會和諧和秩序……

我樓下一對父子，老頭想給兒子在江陰買套房，就去借了網貸，借了100萬，實際到手70萬，還一直利滾利，貸款公司天天來逼債，最後沒辦法只能把上海的房子賤賣還錢，關鍵是12月份290萬賣的，現在漲到340萬，後悔死

說實話，網貸、高利貸、套路貸能存在是有道理的，我雖然痛恨這些，可關鍵時刻也解了急，總比我現在拿著五百多萬的房產證貸不到款好吧！

說是貸款，實際已經演變為欺詐，很多你還款還不了就故意讓你逾期，利息算了又變，費用罰息違約金隨意收，以前還有白紙黑字，現在後臺改資料改合同，幾萬幾個套路給你弄成幾十萬，兩下子把你房子弄沒了

商人追利是天性，就好比狼吃肉一樣，你查的緊，他看似正規，你鬆了，他五華八門的名目就出來了，再說你可以社會調查一下，那家企業是在網貸高利貸套路貸的支援下壯大的，那個大學生是有這些的支援而創業成功的，相返，也看看有多少窮人的孩子，大學生，青少年為這家破人亡的。再來談吧

高利貸，套路貸，網貸都是吃人不吐骨頭的魔鬼，殺人不見血的刀，舊社會都不應該存在，新中國新社會應該堅決打擊，零容忍！