存款利率是根據貨幣流通情況、市場物資供求和客觀經濟條件，同時考慮各方利益來制定的，這裡也包括其它國家的一些貨幣政策也有可能影響中國的政策制定。

簡單舉個例子來說。

老百姓都存錢，銀行賬面上有很多錢趴著，國家為了促進消費，拉動內需，就可能會降低存款利率，這樣一來，存錢得到的利息少了，甚至還趕不上物價的漲幅，那麼人們為了不讓錢繼續貶值，就會把錢取出來進行投資或其它消費。

反過來，國家可以增加存款利率讓人們都存錢，畢竟銀行還是安全的，利息高了，自然有很多人會減少投資。

向委內瑞拉那樣，一個饅頭10000元，存錢還不如總有一堆饅頭划算。

一、物價水平

利率的變動與物價的變動有著非常密切的聯絡，當物價水平持續上升，即發生通貨膨脹時，貨幣購買力下降，幣值下跌，國家為了穩定物價，就會透過調整利率來調節貨幣供應量，促使貨幣購買力上升。

二、資金的供求關係。

利率水平的變化與其它商品一樣受供求關係制約，當借貸資本供不應求時，利率上升；當借貸資本供過於求時，利率下降。

三、國家政策（財政政策和貨幣政策）

1、財政政策，一個國家的財政政策對利率有較大的影響，一般來說，當財政支出大於財政收入時，政府會在公開市場上借貸，以此來彌補財政收入的不足，這將導致利率上升。而擴張性的經濟政策，往往擴大對信貸的需求，投資的進一步加熱又會導致利率下降。

2,、貨幣政策，政府制訂貨幣政策的目的就是為了促進經濟穩定增長。控制貨幣供給和信貸規模，可以影響利率，進而改變經濟形勢。擴大貨幣供給，會導致利率下降，反之，則造成利率上升。

四、國際經濟形勢

現代經濟的一個重要特徵就是世界經濟日益國際化、一體化。在開放經濟體系中，國際間的經濟聯絡使國內市場利率受到國際經濟形勢的深刻影響。主要有：1.國際整體率水平。2.國際間商品競爭。3.國家的外匯儲備等。