農村保險、投資、社會保障的金融需求

一是在城鎮化程序中，許多農戶在徵地、拆遷之後，擁有了一定的閒置資金或房屋資產作為拆遷或徵地補償。農戶渴望將閒置資金投資於穩定性高、風險較小的金融產品，如國債、銀行理財、信託產品，風險承受能力較高的農戶也有進入證券、期貨、外匯等風險較高市場的需求。

二是較為富裕的農村家庭對政策性和商業保險的新需求，主要包括財產、養老、大病醫療等保險。資金寬裕的農業產業化企業對如企業財產保險、農業災害保險等有著強烈的現實需求，以分散和轉嫁企業風險。

三是大量農戶棄農後在新城鎮定居，同時也面臨就業、社會醫療保障等問題。

其他金融需求其他方面的金融需求包括：日常金融支付服務的需求，如銀行卡、信用卡、取款、匯兌、代收代繳等業務；間接的金融服務，如農產品期貨交易、擔保、抵押、典當、拍賣等，以幫助農戶獲得短期的小額融資，抵禦農業產品市場風險。

按需求，我認為農民對金融的需求可以分為生活需求和生產需求，生活需求，主要是婚喪嫁娶，以及建房子、子女讀書等。中國農民因為保障太低、沒有安全感，他們還不敢像城裡人當房奴、車奴，貸款提前消費，農民對生活上的需求基本上是有多少錢辦多大事，有錢吃好一點、穿好一點、住好一點，沒錢生活上就節省一點。因此，在此我主要討論農民對金融的生產需求問題。

1、 規模化生產的資金週轉問題。傳統商業銀行向農業貸款的可能性很低，因為這涉及抵押問題，農民，我認為其最大的財產其實是土地，但是土地按現有體制：所有權屬於國家、農民只有承包權。農民的土地如何發揮更大的價值？目前政策雖說在鼓勵，但要將從土地直接獲得金融支援，目前還是很難的事。 2.在農村社會保障不力，生老病死開支較大的壓力下，普遍確實沒有太多的財富需要打理，更需要的實在確保安全的前提下獲得穩定的收益，這也是農村標會盛行的原因。因此，如何為農戶提供更為快捷、便利的存取款業務，以及在此基礎上提供適當的保本型、穩健性理財產品，是當前農村金融在存款端的主要課題。 3.農戶主要以務農為主，年輕人多外出打工，務農還是很傳統的每家幾分地，有沒有收成都是靠天吃飯，這些地區的農戶不需要生產貸款，因為常年來都習慣於賒購的形式，即預先給農資商家賒入種子化肥，然後來年收成以後將稻穀、玉米賣給農資商家，然後剩下一些糧食自己吃，手中現金多半是外地打工的晚輩寄回來的，存在銀行偶爾使用，應該存在一部分的理財需求。

目前現實中，農民對各方面都需要金融扶持。農民的思想壓力大於經濟收入的壓力；我從幾個方面來講。

農民對於金融需求很多，去醫院看病雖然國家報銷一部分，但是做手術一下交個十萬八萬，甚至十幾萬，一般農民交不起，需要借一部分，尤其是全家全力以赴貸款買樓房給兒子結婚的家庭。現在農村孩子結婚也是要樓房要汽車要高額彩禮，沒有辦法，都是砸鍋賣鐵，和親戚朋友借，還要貸款。日子很難很苦的，尤其是老人，省吃儉用，六十多還打工賣苦力。現在一般農民都不太講究吃，粗茶淡飯，吃飽穿暖沒有問題，就是生大病去醫院，一家老人孩子日子都不好過。

1看病，現在的社會，吃不上飯的農村人恐怕已經很少了，但是大多數農村人在經濟上都不怎麼寬裕。現在農村的醫療體系比較完善了，小病痛基本上不怎麼花錢。但是遇上大病，需要花數十萬的，還是會讓全家人都跟著緊張起來。

2能夠娶上妻子，不欠債。農村社會彩禮依然很高，一些嫁女兒的人張口就要10多萬，而農民在婚事的花銷則要遠遠超過這個數。普通的農村家庭為了孩子娶妻，都要背上沉重的債務。

再有就是房子，車子了基本上就是這幾種開銷大了。

你好，我是鄉村小海

說到農民的金融需求其實還是挺多的呢！

首先應該是貸款需求：我瞭解的身邊的人包括親戚朋友給家裡兒子結婚，要車要房的，基本上沒錢的都要去貸點款完成，或者蓋房子的資金不足也是需要貸款的。

第二者應該就是理財方面的了，因為好多農民辛辛苦苦一輩子，捨不得吃捨不得穿，好不容易攢下來的錢都想著去尋求高利息生錢的辦法，去私下放款給別人，反而出現了很多壞賬，我身邊有很多例子了，借款人因為意外或其他原因而不還款，還有更氣憤的是借款人意外身亡，家屬不承認這回事，使得很多投資理財變成死賬。

農民的金融需求很廣，主要為一是結算、支付的需求，通過銀行物理網點、自助銀行、手機銀行、第三方支付等實現；二是信貸的需求，包括消費和生產經營兩方面，目前，向農民提供信貸的銀行主要是農村信用社、農商行，並且服務不斷改進，多以信用貸款為主，解決了重多農民的信貸需求。