銀行流水主要用於貸款申貸，如果申請貸款失敗，就不會有什麼後果。

如果貸款順利獲得批准，最後不還，出現不良貸款，在這時候發展貸款資料作假（包括銀行流水作假），就會觸犯刑法。構成貸款詐騙罪。

貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、專案等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明檔案、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重複擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

銀行貸款在結清以前，所有申請貸款材料全部都會封卷，妥善儲存。

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銀行業內鑑別真假有方法 坐實作假或上“黑名單”

銀行稱，對於貸款申請人提供的收入證明與銀行流水，銀行透過審查流水、檢視流水原件、向開戶行核實等方式，稽核所提交資料的真實性和有效性。即使是非本行銀行流水，銀行也會透過審查流水、檢視流水原件、向開戶行核實等方式進行稽核。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，銀行流水其實就是涉及到銀行賬號的內容，一般來說有身份證就可以查出。融360房貸分析師李唯一表示，提供假流水被銀行查實後，會記錄至銀行內部的風控系統，直接影響就是貸款失敗，且不限於本次房貸。情節嚴重的，可能會上到銀行風控黑名單，今後在涉及需要使用信用方面會非常不利。

據記者瞭解，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，已經觸犯中國《刑法》。廣東紅棉律師事務所合夥人彭周律師表示，騙取貸款罪是《刑法修正案（六）》新設罪名，是刑法第175條規定的多種犯罪之一。“如果情節不夠嚴重，沒有給銀行或其他金融機構造成重大損失的，不會觸犯《刑法》，但起碼會涉嫌違反《治安管理處罰法》第五十二條。”彭周說。

據《治安管理處罰法》第五十二條，有下列行為之一的，處十日以上十五日以下拘留，可以並處一千元以下罰款；情節較輕的，處五日以上十日以下拘留，可以並處五百元以下罰款：（一）偽造、變造或者買賣國家機關、人民團體、企業、事業單位或者其他組織的公文、證件、證明檔案、印章的；（二）買賣或者使用偽造、變造的國家機關、人民團體、企業、事業單位或者其他組織的公文、證件、證明檔案的。

彭周指出，提供假銀行流水、偽造銀行流水實質上都是為了向銀行騙取貸款，而且偽造銀行流水的這個行為，還有可能會涉嫌偽造公司企業印章罪，提醒廣大市民切勿以身試法。