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1 # 貔貅11
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2 # 有情緒的理財師
家庭理財要根據家庭情況進行分析
主要根據家庭成員基礎情況，資產負債情況，收支情況以及想要達成的目標
透過專業科學的分析進行家庭資產配置，包括保險的配備，投資工具的組合及適時的調整
銀行一般都有專業的理財師幫助你，但是也有弊端
一方面你要是高淨值人士，另一方銀行的理財師都有任務個別理財師未必能客觀的站在客戶的角度
理財規劃要選擇適合自己的，投資需謹慎
如果你淨資產能達到1000萬以上，銀行一般會安排一個專門的理財規劃師給你，為了維護本行的優質客戶，會為你量身打造家庭理財規劃。這種業務叫私人銀行業務。私人銀行（PrivateBanking），是銀行服務的一種，專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理。
當然普通家庭銀行理財師也會提供一些家庭理財建議，當然更多的是有私心，其一就是想賣理財產品給你，而且你們經常接觸的是大堂經理和客戶經理，他們往往銷售任務很重，所以你問他們家庭理財，他們更多的是跟你賣理財產品，而不會根據你家庭的實際情況，你的家庭規劃，提出集存款、基金、股票、保險等為一體的全方位最佳化組合的理財規劃。
其實，每個家庭的生活理念，家庭情況，家庭收入，未來規劃都不同，理財規劃肯定不同，你要家庭理財，首先要讓理財師知道你的家庭規劃是什麼？比如未來5年想買房，根據現在收入，要怎樣規劃？未來10年子女要讀大學，希望現在規劃出一筆教育基金？未來5年要買車？目前家中上有老下有小，要怎樣安排家庭開支？等等，一個優秀的理財師要詳細瞭解你的家庭情況，才能給出合理的建議。