感謝誠邀！我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題。

首先農商行談轉型，這件事情說了很久，但是由於錯綜複雜的關係，實際上這個轉型非常困難，一方面農商行要實現效益與盈利，但是另外一方面又要兼顧農村金融，在熊掌與魚之間選擇，兩方都要滿意的可能，非常小。

其次現在的農商行如果說做的比較好的，都還是大城市的農商行，比方說北京農商行，重慶農商行，因為這些農商行雖然名字是農商行，但是實際上已經是城市商業銀行，農村金融這塊業務在他們銀行內部的比重已經不是主要的了，相當於商業銀行的業務在反哺農村金融的業務，否則他們也不會取得這樣的成功

而縣域農商行基本上都是有問題的，被曝光的不良率都是十位數。一方面由於農商行管理體制的原因，省級聯社管理人權事權，但是省級聯社對經營業績又不負責。另外一方面，農商行經營的也都是高風險業務，所以農商行可以說，自身包袱很重，轉型艱難。

最終，要想轉型成功，我覺得只有一個辦法，就讓他發展成為一家普通銀行，與城商行一樣，相對說來，這樣讓他自生自滅，反而更加容易轉型成功。

以上！

農商銀行跟著其它大銀行一起轉型升級，似乎有點拔苗助長，急於求成的感覺。因為農商銀行的前身便是農村信用社，它所面對的客戶群體本身就不適應農商銀行的轉型升級。這從農民群眾的文化素質，收入水平以及消費理念就可見一斑了。

金融乃國家機器，不能孤立看一個地方一個地區的農商行，應看全國的農商行。如果把全國的農商行彙總，其綜合能量巨大！因為它撐管著全部中國農村金融。由此，轉型也好，改革也罷，都須要國家定調，上層設計，絕對不是一個或幾個農商行就可以談討出來的。

銀行機構需要變革轉型需圍繞使用者開展：使用者在哪裡，就去哪裡找使用者，使用者有什麼需求，就創新地提供什麼服務。

主要可以從場景合作、開放銀行、社群營銷、圈層化等特點改變營銷策略。