機智存錢法，讓你的存款拿到更高的收益。

1萬元是一個說大不大，但是說小也不那麼小的金額。如果要把這筆錢存在銀行，我們有哪些選擇呢？

①銀行活期存款：存款戶即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款，其形式有支票存款帳戶，保付支票、本票、旅行支和信用證等；

②銀行定期存款：銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款；

④銀行定期理財：銀行將募集到的資金投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品；

上述五種方式各有優缺點

①銀行活期存款：優點是靈活性高，隨時可以進行支取，存取金額沒有限定；缺點是收益太低，年化收益僅為0.3%。

②銀行定期存款：優點存期比較豐富，起存金額不高；缺點是流動性差，提前支取按活期存款利率計息。

④銀行定期理財：優點收益較高，年化可以達到4%左右；缺點流動性特差，很多定期理財品種無法提前贖回。

到底選擇哪種方式來存款，我們比較之後再說。

①在第二部分介紹過五個品種各自的優缺點之後，我們基本上就可以排除銀行定期存款了，相比較起來銀行定期存款靈活性差的同時收益還沒有特色。

②對比銀行活期存款和國債之後，就會發現國債的靈活性雖然略有不如，但是在收益上國債完善，可以排除銀行活期存款。

1萬元放在銀行，有三種方法，活期，定期，理財產品。當然也不一定只考慮銀行。

1萬元的資金量並不大，所以我們首先要考慮這筆錢是不是平時有可能需要用。

一般來說，我們至少要準備3~6個月的生活費用，預備著隨時要用，可以叫做備用金。

作為備用金的這筆錢，需要相對靈活，所以活期比較好。

當然了，同樣是活期，銀行的利率太低，可以用餘額寶的方式存這筆活期的錢。

假如這一筆錢很確定不需要用，那就可以考慮存定期或者買理財產品。

三年的定期利率也不過是3.5%。因為資金不大，買不了大額存單，普通的定期存款，上浮不多。

假如購買銀行理財產品，我們又發現大部分的理財產品的資金門檻是5萬。只有少部分的銀行理財子公司產品，才適合1萬元。

在這種情況下，還不如買一些債券基金。同樣放3~5年，相信債券基金的收益更好。

今年以來中短期存在基金的收益已經可以達到年化5%。

這個不是考試時的單選題，而是生活中的多選題。

所以可以把上面幾個選項，綜合一下，把這1萬元分在幾個地方。

1萬就沒必要存銀行了，大多數銀行存個三五年也普遍是3.575%左右的利息，而且不同銀行利率也有差別，就拿招行來說，三年和五年都預設年利率2.75%，利率不高且流動性也不好。所以這1萬買支付寶和微信理財通上面的理財產品就足夠了。

一、比較看中流動性需要隨時支取的，可以買餘額寶或者理財上的貨幣基金。不過今年的貨幣基金形式不太好，收益普遍下降，餘額寶7日年化收益只有2.3%左右，微信理財通的高一點，有些貨幣基金7日年化是2.64%左右，所以如果買貨幣基金不妨選理財通的，另外1億規模以下的儘量不要選。

二、短期債券基金。這個也是在理財通上可以購買。短債基金因為投資的債券期限短而得名，它只投向於債券、央行票據等固定收益產品和銀行存款。年化收益一般在4%左右，高於貨幣基金，但流動性又能媲美貨幣基金。當然，債券基金有可虧損的，所以儘量持有3-6個月以上，這樣就能很大程度地降低收益波動造成的虧損，保障穩定收益。

三、定期理財產品。支付寶和理財通都有一些定期理財產品，收益從3%到6%不等，你可以按照資金使用情況和風險承受能力進行選擇。

四、如果還是比較看重銀行信譽，不妨買收益比銀行存款高的銀行理財產品。這類產品可以在各商業銀行的app上進行購買。買之前要看清楚是不是銀行自己發行的產品，一定要跟銀行代銷的理財產品分開。

一萬元本金數額並不多，選擇銀行存款可能並不太合適。銀行兩年期的定期存款利率一般在 2.5% 左右，其實也就只能勉強和餘額寶之類貨幣基金收益率持平而已。

在浮雲君看來，一萬元的積蓄與其選擇銀行存款，還不如直接放在餘額寶或者零錢通裡，不僅能獲得與銀行兩年期定期存款相當的利率，錢隨存隨取，也具備更好的流動性優勢。

現在是“資本造富”的時代，擁有一個億的本金即便存在餘額寶，每年獲得的利息都能達到 200 多萬。而持有一萬的本金，即便是絞盡腦汁進行投資理財，一年收益翻番，到手的錢也不過就區區多了一萬而已。

浮雲君並不是說擁有的錢少不可以理財，只是在資本並不充裕的時候，側重點應該放在如何提高自己的軟硬實力，通過能力的提升，賺到更大的財富。

其實現在各種投資理財標的參與的門檻也不高，在支付寶的平臺上，各種定期、黃金、基金類產品基本都可以說是“零門檻”參與投資。想要理財，一個支付寶就完全足夠了。

一萬元進行股票交易其實也可以嘗試，買入 100 股培養自己持股的感覺和炒股買賣的思路、策略也未嘗不可。只是存在的風險要比普通理財大得多，投資配置不妥當，一天虧個 900、1000 都是有可能發生的。

擁有一萬元資本，可以選擇的理財產品、渠道較為有限，但是也完全可以通過支付寶、理財通這類平民化的理財平臺進行“小試牛刀”。

如果只有1萬元的話，存銀行不如放到餘額寶裡面。即便是餘額寶收益率一路走低，年利率依然能與銀行兩年期存款相比。

存款不多的話，更要保持流動性，以免應付不時之需。現在普通城市居民家庭一年的花費都要起碼三四萬元，1萬元不過能應付三個來月的花銷，存成銀行定期並不合適。

銀行三年期存款基準利率2.75%，實際一般不會超過3.5%，與其存三年期或者五年期存款失去流動性，還不如購買保本理財產品。

在收入穩定，不需要擔心存款影響消費的情況下，1萬元還可以考慮購買國債，三年期年利率4%，利息還能按年支付。

如果想追求更高收益，民營銀行五年期存款是很好的選擇，儘量選擇可以靠檔計息的那種，或者乾脆選擇以五年期存款為基礎的現金管理類產品，比如某些智慧存款產品。這樣一來年收益率也能接近5%，比存到線下銀行好很多，流動性也更好。

1萬元不管怎麼理財，每年的利息上下差不了300元，這點差額到外面吃飯的話，兩三個人吃兩次也就沒了。如果是年輕人的話，1萬元不如報個培訓班，考個工作上用得著證書，或者在網上報個班，學點技能，好好學習一兩年時間，找個更好的工作會容易很多，一年下來起碼多出幾千元的工資。

實事求是的講，保本的理財方式年收益率很難超過6%，但凡超過這一利率水平的理財方式往往容易損失部分甚至全部本金。存在銀行跑不贏通脹，存在別處保不住本金，這是我們每個人都要面臨的理財難題，並且沒有很好的解決辦法。

一萬元存銀行，可選項不多，只能存定期存款比較合適。

銀行存款有活期存款、定期存款、結構性存款、大額存單這四種，其中活期存款利率僅為0.3%，利率太低不划算；一年期結構性存款利率在3.8%左右，但結構性存款一般5萬才能起買；三年期大額存單，利率可以達到4.18%，但是大額存單需要20萬元起。

要麼利率太低，要麼達不起資金門檻，所以也只能選擇定期存款比較合適了。

剛剛所說的四種存款方式均為保本的方式，如果願意承擔一定的風險，則選擇相對要多一些。比如說中低風險的銀行理財產品，以前起購金額是5萬元，現在很多銀行都有了1萬元起購的理財產品，預期收益率在3.8%左右。

總的來說，一萬元雖然不多，但理財貴在堅持，聚沙成塔，雖然資產的不斷增加，經驗的不斷累積，心態也會越來越好，理財之路也會走得更遠。

但我建議你可以學著買點其他理財產品，比如基金就不錯，基金比較適合長期定投，你要說多久時間，至少是3-5年一週期，我通過長期持有定投基金，40%的收益不是什麼難事！