民企融資難，主要難在兩個方面：一主觀層面，很多民企財務操作不夠規範，納稅情況經不起推敲，而銀行往往對企業財務要求比較高，除了要求有足夠的現金流能償還每月貸款外，各類資質必須一應俱全，而很多企業為了保障收入利潤，企業負責人對有些資質較為敷衍，對納稅義務也是能躲則躲、能拖則拖。二客觀層面，現在處於經濟下行期，銀行對有些民企的實際經營能力抱有懷疑態度，很多企業因為大環境不佳，今年好不代表明年好，今天現金流看似充沛，明天可能就資金鍊斷裂。因此，銀行對不少民企的，特別是小型企業還是較為謹慎的。綜上兩點，民企融資難是個不爭的事實，融資難的癥結需要企業和社會共同去面對，共同去解決。

這個問題阿寶和銀行的朋友進行過交流，也簡單瞭解一下銀行業對於民企融資問題的看法，和大家分享一下。民企融資困難難在三點。

1.難在民企資質

所謂民企資質，並不是說民企出身不好，而是指民企在創業過程中，很多財務流程、工作流程不規範，導致在銀行審批貸款的過程中，沒辦法透過。舉一個不恰當的例子，上市公司康得新財務造假，賬目上150億不翼而飛，康得新作為民企翹楚，上市了財務都敢這樣玩，如果你是銀行的工作人員，對於民企你敢貸款嗎？

2.難在銀行政策

銀行對於民企是又愛又恨。愛的原因在於，民企是銀行的重要客戶，但是恨也由愛中產生，違約率高企。對此，我銀行的朋友這樣說道，領導是要求解決小微企業融資難的問題，但是有政策，沒執行，如果一筆貸款發生不良，我怎麼辦？只能規避風險。銀行的風險管控對於創新型企業非常不友好，一旦發生問題，客戶經理包括銀行行長都要擔責，對於銀行員工而言，保住工作比放貸款更重要。所以 結果顯而易見。

3.難在業務轉型

民企本身抗風險能力較差，一旦遇到市場風險，企業便有可能造成滅頂之災。例如，在貿易戰的影響下，很多外向型出口企業業務量巨減，導致企業存活困難。面對朝不保夕的企業，融資成本高於市場平均水平，這也是民企融資難的主要問題之一。