每個家庭的理財規劃和配置都是不盡相同的，剛組建的家庭，建議配備意外險以及兼具收益和靈活性的短期理財，有寶寶的家庭要有更長期的規劃，保證寶寶的教育，醫療自己父母的醫療保險，總之，每一個家庭的具體情況不同，不能一概而論

首先來看這張圖

家庭財務規劃主要分為以下4個部分：

一、要花的錢。

一般家庭要預留3到6個月的流動資金，用於家庭應急，這部分錢佔總收入的10%，這部分錢怎麼理財呢？這部分錢最主要的功能是家庭零星使用，所以流動性最為注重，這部分錢一般選擇銀行活期存款、餘額寶等產品，現在支付寶上線了一款餘額佳的理財產品，收益率高達3.68%，這是非常好的理財產品，很適合零星開支的資金。

二、保命的錢。

這部分錢，主要用於保險，防止家庭因病返貧，一般因以醫療險和重疾險為主，現在各種疾病年輕化趨勢非常明顯，而且職工醫療保障嚴重不足，特別需要商業保險補充，費用大概在1000元左右一年。這裡我提醒下，不建議買那種返還型保險，那些保險實際回報率非常低，而且保障範圍很小。

三、生錢的錢。

這裡主要用於投資那些收益較高的理財產品，追求較高收益，一般佔家庭資產的30%，比如基金，股票，樓市等等。這裡我建議基金買股票型基金和指數型基金，因為這種基金波動大，收益高，長期來看，風險可控，因為經濟是向上發展，特別提醒，沒有專業能力，不要去買股票，股票7虧2平1贏，很容易傾家蕩產的。

四、保本升值的錢。

這部分錢主要用於投資具有穩定收益的理財產品，佔家庭收入的40%，比如國債，貨幣型基金，債券型基金，銀行大額存單等，收益穩定。對抗通貨膨脹。