即使你不知道你的閒置銀行卡能讓犯罪分子做出什麼傷天害理的事兒，但你應該知道“租借、出售銀行卡是犯罪行為”。這句話在很多銀行門頭的LED屏裡都有滾動宣傳。

即使你沒有看到這樣的宣傳，你應該也或多或少聽說過“淨網2019”專項行動。在這個行動中公安部聯合全國公安機關破獲多起販賣銀行卡的案件。

即使你對這些宣傳和新聞都不知道，至少應該明白一個道理：反常比為妖。

別人之所以不用自己的銀行卡，專用他人的銀行卡，肯定是因為自己的銀行卡滿足不了自己的需求。銀行開啟門做生意，對於正常客戶的需求一定是會盡量滿足的，既然銀行不去滿足，那一定是有問題的。

下面我們就來說一下，銀行卡交給他人會有什麼壞處：

張三有大筆非法所得，該如何繞過天網，把它變成合法所得呢？如果不存在銀行，使用的時候不方便；如果存在銀行，隨時都會被監控到。

犯罪分子最常用的手段就是化整為零。比如一百萬的違法所得，分50個賬戶去存。每個賬戶只有2萬，沒有人會去關注它。然後再將這些賬戶中的錢匯聚到另一個賬戶中去。錢就洗乾淨了。

在洗錢的多個環節中，最重要的一環就是化整為零，它需要有多張清白身份的銀行卡。這也就是你借出的銀行卡所發揮的作用。

如果直接送錢，太招搖；送古董或其它物件兒，可能無法投其所好；送銀行卡隱蔽性強，操作簡單。用行賄當事人的銀行卡因為有流水，容易暴露。借他人的卡來行賄，就不會有人知道。

稅收的基本邏輯就是收入越高，納稅越多。犯罪分子為了少納稅，最直接的手段就是減少收入。減少收入的方式有兩種，一種是收款時不用登記備案的賬戶，用他人的賬戶；另一種是將利潤轉移到其他人的賬戶。

通過以上的瞭解，你應該發現：把自己的銀行卡出借給他人本質上是在助紂為虐。這是在為公安機關追回贓款設立阻礙，幫助違法犯罪的人隱匿違法所得。這種行為對社會的危害還是非常大的。

乾的是違法的事兒，收的是違法的錢，想要使用這些錢，就需要用不違法的銀行卡，這就是他們借銀行卡的主要邏輯。

無論是否知情，將自己的銀行卡出借給他人，都有可能受到犯罪分子的牽連，所以千萬不要將自己的銀行卡借出去。銀行卡閒置了就銷戶或是直接剪掉，不要亂丟，防止被不法分子利用。

對於這種情況一定要謹慎謹慎再謹慎，正常而言，任何個人只要持自己本人的身份證就可以到任何一家銀行辦理銀行卡，自從2016年央行釋出《中中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》之後，目前每個人在一家銀行最多可以辦理4張銀行卡。

截止2018年末，中國一共有4000多家商業銀行，考慮到很多銀行沒有跨區域經營，正常一個地級市範圍的商業銀行數量在20-30家之間（國有六大行、12家全國性股份商業銀行、當地農商行、農信社、城商行，以及周邊區域的城商行等），一個人理論而言可以開立到100張左右的銀行卡，既然自己可以開立這麼多的銀行卡，為什麼還要你們的空卡呢？

銀行卡是可以交易的，特別是一類卡（各類功能齊全），很多詐騙分子就有專門收購這類銀行卡，一張卡從幾十到幾百不等（具體看卡的賬戶分類，當地區域的交易情況、髮卡行等等），詐騙分子收這些銀行卡主要是用於詐騙使用。不過如果不是缺錢到一定的程度，你朋友應該不可能為了區區幾百元，而搭上一個人情。

這是有可能的，你朋友本身從事電信詐騙（需要多張卡來規避風險，轉移資金）或者從事洗錢活動或者進行貪汙受賄等等見不得人的事情，其實就是用你們的卡來替她承擔風險，這種事情很常見。

如果只需要你一張銀行卡，影響還較小，但是如果還要你的身份證影印件、照片（特別是手持身份證的照片），那麼絕對不能給。有身份證影印件（照片）及銀行卡他已經可以網申信用卡及各類小貸了，最終如果歸還不起，那麼債務是落到你身上，其實即使只要你銀行卡你也要慎重，因為身份證影印件太容易拿到，比如你朋友是你們公司人力部的，再比如他知道的一切資訊，比如你的買房資訊等或者其他資訊，有渠道可以獲得你的身份證影印件，這些都會大大加大你的個人風險。

當然了，上述分析的情況一般都是比較少見的，最常見的應該是用於偷稅漏稅，大家都知道貨款進公司的賬戶，要在提取出來，利潤分紅是要繳納20%的稅收的，因此很多人就通過個人賬戶走賬，但是僅僅靠自己的賬戶，長期的大額進出也很容易引起《大額交易與可疑交易》的關注，所以通過多賬戶回款，可以大大降低自己的風險。

無論哪一種，只要你給出了自己的身份證資訊，那麼就有可能存在各類風險，雖然不一定真的會發生，但是它是確確實實存在的，因此慎給。

手上正好有這麼一個案件，甲把自己的，和父親的銀行卡賣給了別人，被公安局定了一個比較冷僻的罪名，非法提供信用卡資訊罪，這個罪名提供一張卡就夠判刑。

《刑法》

第一百七十七條之一 妨害信用卡管理罪

　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數量巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的； （二）非法持有他人信用卡，數量較大的； （三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的； （四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。 竊取、收買或者非法提供他人信用卡資訊資料的，依照前款規定處罰。 銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

《最高人民法院 最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡資訊資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上不滿五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買、非法提供信用卡資訊罪定罪處罰；涉及信用卡五張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”。

這個最常用的就是洗錢，還有就是境外的一些賭場，網路詐騙之類的使用。借銀行卡用肯定不會是弄什麼合法的買賣，否則一個人開多少卡開不出來。所以一定要慎重外借。

用別人的銀行卡主要辦以下幾件事：1，電信詐騙。2，洗錢。3，偷逃個人所得稅。4，非法收入走賬。5，一人開了多家店，每店分開走賬，自己卡不夠用。你銀行卡給別人使用可能後果很嚴重，如果用於犯法犯罪你是共犯了，嚴重的你可能要坐牢。如只是第5情況，那對你影響不大，也有可能有影響這也無法預料未知的可能。朋友不給說明用途，基本上可以肯定用於違法犯罪，或者轉賣給犯罪集團。

正確做法是堅決不把銀行卡給別人使用，已經給了或者賣了，應對方法，一收回銀行卡。二，無法收回的，本人帶身份證到開卡銀行掛失銷卡或者掛失補卡，如卡中有大額資金，報警處理，絕不能自己用了。

這樣的朋友擺明了想坑你哦，開張銀行卡自己沒法開嗎？估計是想用你的卡洗錢或者怎麼的，正常人用這樣的空卡幹什麼呢？一般是幹非法的事情或者鑽法律的漏洞之類的。

洗錢。比如他是搞電信詐騙的，肯定不能用自己的卡收錢，都是別人的身份證辦的卡，讓警方查不到他頭上。當然也不一定就是干犯罪的事，也有可能是幹微商這類事，一個身份證只能註冊一個號，用銀行開實名認證，用你的卡開了實名認證也可能不是幹犯法的事，只肯定是違規的，怕被封號，用你的名開可單，被封號就不要了 ，總之肯定不是幹好事的。

重點是他要的不是自己名字辦理的空卡。因為一個人用自己名字辦個十幾張卡還是很容易的。

不論他做什麼千萬不要幫這個忙，有的無妄之災就是因為情面兩字。既然是你的名字就和你脫不了干係。

題主問他們做什麼，能做的多了去了，但是終極目標不會變就是倒錢，至於錢怎麼來的那途徑多了去了。

總之一旦出事不是你解釋三言兩語就能過去的，這種主觀上將卡給人用，更是很難說清楚。

別人幹啥還真不知道，但肯定不是什麼好事，畢竟銀行是直接跟徵信掛鉤的，不管怎樣請按照銀行卡的使用規則使用，車與老婆不外借。銀行卡也不例外

出於對個人資訊保安的考慮，不能輕易答應。

首先，假如是真正的朋友，他會告訴你真實的意圖，而這需要你自己判斷清楚他們到底是出於何種目的，好的，壞的，假如是違法的，那麼這種朋友就是打算坑你的，千萬要小心。

其次，一般這種空卡，做違法事情比較多，正常人，哪用得著那麼多卡，一旦發現在你名下的賬戶裡有非法交易，洗錢、網路賭博、什麼的，會對個人資訊保安產生極大的威脅，會給你帶來後續的許多麻煩。

所以，處於對個人資訊的保護，不要輕易答應這種要求。除非你能真正的確定他的意圖。

包括很多人出於朋友意氣，給人擔保貸款的，有許多被坑的家破人亡的，這可不是小事，要有足夠的警惕。

希望引起大家的共鳴！