如果信用卡是在把逾期金額全額還清再消卡的，從還清日往後推5年會自動覆蓋以前不良記錄。如未還清直接不用或消卡，信用記一直在。如信用卡還能用，按時還款，兩年後就能正常辦理信貸業務，因為銀行一般最多看兩年內信用記錄。

信用卡產生的不良的記錄消除時間沒有規定時間;

1、信用記錄進入了銀聯的信用記錄，在短時間是不能改變的，只有以後繼續使用而且保持良好的用卡記錄，在一定的時間內是可以的，但這個時間不好說，按照您的用卡進度和銀行的系統連判定。

注：一般是2年左右會自動消除，主要還是看刷卡次數。

2、在最後還款日後遲24小時就會被記錄，個人信用額度會被扣分，從而影響以後的貸款金額，所以辦理信用卡需要慎重。沒有什麼儘快消除的辦法，只有你以後幾年的良好的還款表現，來彌補你扣除的分數。通俗的講，就是，你好好還錢的話是可以加分的，而消卡或不刷卡不解決問題，好借好還才會加分，不借了，那你的信用等級就停滯不前了。

3、信用卡當日還，當日用沒任何的影響。按照第一條說的，只要你這麼還，其他你怎麼用都可以，就看個人心情了。

4、就算有一個月沒還，不良信用記錄被記錄在案也沒關係。只要你信用卡今後24個月還款記錄良好，無拖欠和延時還款，那24個月之後這24個月良好的記錄將覆蓋之前那24個月的記錄。

信用卡銷卡並不能消除不良記錄，也不能透過頻繁刷卡企圖覆蓋不良記錄，你自己去打一次徵信報告就知道了。信用卡是每月賬單日出賬單，下個月規定期限內還款，消費記錄只會反映在信用卡的賬單明細中，不會反映在徵信報告中，徵信報告只會顯示每月是否按時還款或者是否逾期，以及使用額度和剩餘額度。徵信報告會顯示最近五年的信貸記錄，只有超過五年的才會不顯示，所以還是要合規用卡，人行的徵信記錄沒有別的途徑可以人為抹除，珍惜信用，守信借貸。

信用卡銷卡不代表消徵信記錄。徵信報告一般都是每五年重置一次。如果有重大違規或者逾期不良記錄還是會體現在徵信報告上面的