對於有些終身壽產品，是可以短期回本的，您退保可以退回所有保費。

但對於健康險來說不可以，比如交20年保終身的重疾險，您的第一筆保費存進去就享受了一個高槓杆，幾千元可以保幾十萬，假設觀察期後出險是可以拿到幾十萬保額賠付的，風險是轉嫁給了保險公司，保險公司做風險管理要有

相應的成本支出，特別是前幾年，所以保單前幾年現金價值很低，退保退的就是這個現價

你只要知道保險公司也是盈利機構，他們的盈利點在哪？這個問題就解決了。

保險公司就是透過精算師算出的費差、死差和利差來盈利的。如果交了錢沒出險的人都可以全額退款的話，剩下的豈不都是出了險的，那保險公司還談什麼盈利，得賠死吧。

關於退保損失問題，主要是有兩個原因吧。

一個原因，就是保障成本的問題。

一份保險，不能說你買了幾年，你沒出險，它就沒有保障成本。因為保險的原理是集體分擔部分人的風險，你不出險不代表別人沒出，所以你的保障也是有成本的。但不同的保險，保障的成本不一樣，所以具體的成本有多高，還是要具體問題具體分析。

另一個原因，就涉及保單銷售成本、公司運營成本等等。

比如，代理人銷售的佣金，就是你來支付的。沒有免費的午餐，也不該有免費的午餐。而有些保險的第一年佣金，可能是超過即期保費的，這筆錢是已經被支付給代理人的，即便你退保，可能也已經不能追索會來的。除此之外，保險公司的運轉成本，也要從每一張保單中攤銷。樓宇租金、廣告費、內勤的工資……

但如果投保的時間足夠長，保單收益可能就會把這些成本全部填平了，也就是退保可能賬面不會出現損失。