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1 # 銀行研究僧
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2 # 財經鵬哥
信用卡多顯然對信用沒影響的,而是你信用卡多了管理麻煩,一時疏忽導致信用卡忘記還款,逾期會起蝴蝶效應的。
很多人說信用卡辦卡越多就越好,這樣額度也會很高,也可以享受到多家銀行信用卡的權益了。其實不然,信用卡並不是越多額度會越高的,咱們每個人都是有授信總額度的,不管你辦理是三張還是幾十張,咱們信用卡的總授信額度都是一樣的。
那麼信用卡持卡在多少張最為合適?
一般建議持卡在4-6張信用卡最為好,畢竟卡片再多,央行總授信額度也是一樣的,所以你願意管理四張卡片還是十幾張?
我來從銀行審批的角度來談一下信用卡多帶來的影響吧!
大家都知道:信用卡有多少張,每張額度是多少,每個月刷了多少額度在徵信報告上都有顯示。銀行審批人員是可以完全掌握的。
由於信用卡是銀行基於個人的綜合情況給予的信用額度,信用卡持卡人是可以隨時支取的,這就相當於銀行給予持卡人一筆純信用,隨時無障礙支取的貸款。基於這樣的理由,銀行是把信用卡當作或有負債的。
每一個人能獲得的授信額度都是一定的,在這家銀行貸款貸的多了,在其他家就會變少。銀行在給借款人批貸款時就會進行下邊的邏輯推演:
借款人能給的授信總額度是100萬,信用卡額度是20萬,雖然他現在沒用信用卡額度,但我批了貸款,他又用信用卡額度怎麼辦?所以我只能批80萬。減少貸款額度就是信用卡過多造成的直接影響。有些銀行相對寬容,在計算貸款額度時並不直接將信用卡額度減去,而是根據信用卡的張數和刷卡量來進行相應減額度。
有些銀行比較關注信用卡張數,他們認為一個人擁有6張左右的信用卡屬於正常現象,所以潛規則就是6張以上,每增加一張,減1-2萬。超過12張,直接拒批。
還有些銀行比較關注信用卡刷卡量,他們認為,如果刷卡量超過總額度的50%,說明客戶在資金週轉上已經出了問題,因為如果低於50%的話,透過信用卡剩餘額度的週轉也是可以解決資金鍊問題的。
信用卡最大的問題在於會讓銀行覺得借款人的授信金額無法掌控。也就是或有負債的“或有”二字。