銀行一般不會把俺的盈利能力低的小微企業，除非是有抵押物，不過即便是有抵押物， 如果盈利能力實在太低的話，銀行也不會放款，如果盈利能力比較低的話，銀行一般會要求客戶，等額本息償還， 貸款年限可以儘量做長， 一般5到10年，個別銀行可以做到十年以上，即便是如此，依然有很多小微企業，連每月還幾千塊錢都還不起。

所以銀行貸款一般會考察客戶的經營流水，如果流水過少的話，沒有償還能力，那麼銀行對於貸款人的申請不予透過。

這裡的過橋業務，本身費用並不是很高，並且一般續貸的話，時間上效率會比較高，一般1到3天就可以，除非貸款人的資質，發生了本質性改變。那麼這種情況下，很多過橋業務的公司是不會給客戶做過橋呢的。

所以其實很多小微企業死於自身盈利能力太差。

在一個有效的市場，高質量、高盈利能力的公司才能獲得最好的資源配置，而自身盈利能力弱又無多大社會價值的公司是很難獲得資金青睞的，要知道，把錢貸給這些公司，如果沒有足夠強的反擔保措施，那麼對銀行來說風險太高。

從政策角度來看，國家要支援小微企業發展，因為這些小企業解決了基層老百姓就業問題，但是小微企業自身抗風險能力弱，對商業銀行來說，貸款給這些企業是非常謹慎的。

銀行也有一些支援小微貸政策性產品，但涉及到小微貸基本上額度都不會很高，並且銀行也會充分考慮貸款主體的預期還款能力，所以透過小額、分散操作來降低風險。

如果小微企業本身經營沒有出現問題，那麼在銀行續貸理論上是不準抽貸的，以前銀行不管企業死活，如果企業經營不理想，一旦還貸後就不再發放貸款，導致大量企業一夜間關門，高層認識到抽貸的嚴重性，所以要求商業銀行在正常情況下嚴禁抽貸。

在目前整個經營環境都不是太好的情況下，小微企業生存壓力也越來越大，銀行貸款風險自然也在上升。

一方面要響應政策要求支援實體經濟融資需求，另外一方面要把控貸款風險、降低壞賬，這對銀行系統來說考驗還是挺大的。