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  • 1 # 烏蒙金融號

    金融科技的發展會為小微企業融資帶來更多的機會,但能否獲得融資還要看供需雙方的意願,如果把金融科技發展等同於小微企業獲得融資那是一種極大的誤讀。

    一是,未來科技與金融進一步融合,大資料、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新技術滲透入金融業務的各個方面,催生出金融新機會、新模式、新業態。但金融最本質的歸根到底是降低風險和交易成本,提升金融資本回報率。而金融科技的本質是科技,是為金融服務的,只是替金融企業提供了獲取客戶和風險控制兩大痛點的解決方案,將金融服務無縫嵌入實體經濟各領域,打破服務門檻和壁壘,拓寬生態邊界,重塑價值鏈。從這個角度來看,會給小微企業融資帶來更多的機會。

    二是,銀行把單戶授信在1000萬元以下劃為普惠型小微企業貸款的範疇。銀行在服務於這類小微客群時,主要採取抵押、質押、擔保的模式,以實現風險管理,減少貸後管理壓力。但對小微企業來說,由於規模小,缺乏固定資產,通常難以提供合格抵押品,也缺乏上下游企業信用背書,銀行出於風險管控的需要不願發放貸款。儘管政府要求銀行支援普惠金融,但銀行出於監管考核以及自身利潤的考慮,不願發放此類貸款,這有待於國家成立普惠型政策銀行來破解這一難題。

    三是,自P2P爆雷以後,金融風險事件的不斷髮生,國家出臺了新的資管新規,2018年以來金融科技領域監管迎來最嚴的時期,各類金融領域中的亂象開始被逐步整頓。但金融資本價格高企的問題還是沒有得到解決,整頓以前網貸等金融資本的利息率高達30%以上,而實體經濟利潤率不到5%,如果不把金融資本價格打壓下來,高融資成本也是小微企業難以承擔的。

    因此,不是金融科技發展了就有利於小微企業融資,還要取決於國家的貨幣政策和財政政策對小微企業的支援,以及對金融資本的控制與監管。

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