貸款利率是多少？利率決定利息，而每個人的貸款利率不同，要歸還的利息也就不同。

比如2016年利率打折的可能就是4%（更別說公積金貸款只有3.25%），而近年有些城市就高達6%，這兩者便相差兩個百分點，40萬的貸款按目前利率計算總利息就相差十多萬。

還有一點要提的是，房貸計算器計算結果僅供參考，並不是實際要歸還的利息，因為房貸屬於長期貸款，一般採用浮動利率。比如目前是基於LPR進行浮動，加基點部分則保持不變。

也就是說，從“貨幣從來不是稀缺資源”的角度上來說，市場利率總體會震盪下行。即LPR會跟隨市場利率震盪下行，房貸未來還款的實際利率會低於房貸計算器計算結果。

比如10年前買房的，利率基本在7%左右，而如今只需要還4.9%，甚至更低。假設中國持續實行貨幣寬鬆，目前5%的，未來也可能跌至3%，甚至更低。

而題文下方提到餘額寶，2018年年頭餘額寶的7日年化收益率還高達4%，而目前已經跌破1.5%。1.5%年化收益率怎麼跟5%的利率比較呢？採取貸款，然後把錢存在餘額寶（貨幣基金投資的就是短期貨幣工具，比如存款和國債等）顯然是要虧本了。

但是你單純的去計算利息，會發現差距並不大，這裡可能你忽略的房貸是按期歸還本金和利息，而存餘額寶卻假設全部本金30年複利的結果——不能這般計算，這就好如我在車上行走，你在地上行走，然後我們來比較誰快。

因此，餘額寶與房貸的差距有多大，我們只要比較房貸利率與餘額寶7日年化收益率就可以了，看其差距有多大，而不用具體去比較利息是多少。

房貸40萬，按目前多數年利率在5%左右，20年大概在40萬左右。如果把40萬存在餘額寶按目前利率估算，20.年後利息大概21萬。綜上所述，房貸利息遠遠高於餘額寶利息

1、公積金貸款，貸款年利率3.25%，等額本息還款的話月供2268元，利息總額是144507元。等額本金還款的話首月還款2750元，末月還款1671元，利息總額是130541元。

相較而言等額本金還款法的總利息會比等額本息還款法的要低，但是前期還款壓力大，可根據實際情況選擇。

按揭是浦發銀行發放貸款，當時開發商不認公積金貸款，通過對周圍買房朋友的瞭解，一般大牌的開發商，都不願意公積金貸款。商業貸款利率4.9%，簽訂按揭合同的時候，通知我們信用良好，打了96折，出來利率大概4.7%

等額本金相比等額本息的好處是總利息少，這也是大多數人選擇等額本金的重要原因。現在，幾個主流的房地產中介APP上，都有房貸計算器，如房天下，安居客等等，可以自行輸入對應的金額和條件，系統會自動出來還款總利息，非常方便。

我們認為樓主是採用商業貸款買房的，我來用相關軟體為你算一下二十年應還多少利息。還款有兩種計算方式：如下

1、等額本息還款

2、等額本金還款

同樣的貸款年限，同樣的貸款額度，採用不同的還款方式所還利息是不一樣的，等額本息還款二十年還款利息總共228266.29元，等額本金還款二十年還款利息總共196816.67元。可以看出，等額本金還款相對是比較划算的！

沒有公積金貸款買房利息太可怕了。

商貸現在4.9，未來估計會上5以上。

個人感覺現在只有有住就沒必要買房了，自己算算，你買房產生的貿易差（暫且叫貿易差），就是你的這筆錢買房需多交利息以及存支付寶或者理財，金額太恐怖了。

與其給銀行還不如留給自己理財，利息十幾二萬，你要理財這些年也有十幾二十萬，相信是可以跑過銀行的。

針對剛需購買那是沒有辦法只能買。

等額本金還款：第一個月還款額為3300元（以後逐月減少6.81元），還款總額為596816.67元，總利息為196816.67元。

等額本息還款：每月還款額為2617.78元。還款總額為628266.29元，總利息為228266.29元。

以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還31449.62元。

房貸四十萬貸款二十年如果用公積金的話，月供也就是2300左右，對於一個工薪階層的我們來說不是很高，壓力也不是太大，況且隨著經濟的發展，以後的用人成本肯定是越來越高，工資肯定是逐步提高，而且買房子自己和家裡人都可以住進去，享受城裡人的生活質量，說不準以後的房價還會小幅度上漲，但是如果把錢放到餘額寶，短期看一天也能漲個40多，但是隨著貨幣的貶值，再過個幾年你手裡的四十萬也會大幅度縮水！所以利弊顯而易見，希望可以幫助到你！

從事房地產多年很高興為您回答。

1 房貸40萬分20年還多少利息，這要根據您的利息多少來定，比如現在房貸一般是在LPR的基礎利息上浮15%，年利率就是5.7%左右，20年下來總共產生的利息是27萬左右，以等額本息算的，月供是2800元，如果是等額本金總共利息是23萬左右，月供是3500多，但是您不要覺得要還幾十萬利息不划算，您要知道中國的房價長期來看都是上漲的，20年後您的房子不知道翻了多少倍了，遠遠不止那點利息，而且房子還有居住屬性，您如果租房子還要出房租。

2 還有附加在房子上的其他資源，比如教育，醫療，法制環境、合法居住權、高薪就業機會、城市發展預期、以及居住人尊嚴等等，房子不止是居住功能，還有很多其他屬性。這些附加在上面的資源也許比房子值錢。

3 現在餘額寶年利息收益只有1.5%左右，非常低，一萬塊存一天只有3毛多，餘額寶以前的高利息時代已經過去了，收益是持續向下的，如果這個收益長期不變您的40萬存在裡面存20年你可以算下多少錢，少得可憐，根本跑不過通貨膨脹。

4 您還不如買點低風險的銀行理財產品，收益大概在4個點左右，不要去買高風險的哈，比如什麼股票型的，一般銀行的低風險理財產品還是很靠譜的，比餘額寶收益高多了，年利息4個點，一萬塊一天大概在1.1元左右，還是可以的，餘額寶利息太低了。

所以，我們在選擇投資時，要把眼光放開。不要侷限於眼前的一點點利息，有句話叫思路決定出路，格局決定結局。

我是柚青，多年經驗。深知房地產行業的門道。關注分享乾貨。

房貸40萬，二十年還完；需要看你用哪種貸款方式，能拿到哪個利率折扣；

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