一般不建議提前還款，因為錢是越來越貶值的，今天的10萬和10年後的10萬是不等值的。而且你的貸款壓力隨著貨幣貶值工資上漲，還款會越來越輕鬆，提前還款會清空你現在的現金，倒不如鎖定現在的貸款利率。

如果每月還款沒有壓力還有一些存款的話，房票有剩餘，可以再貸款買一套房子，目前來看，沒有比買房子更穩健更高收益的投資。

　　房貸計息都是以已發生的期限進行計息，不存在複利和先收利息的說法。房貸計算器的計算結果僅是未來預估的還款金額，並不等於未來實際還款金額，實際的還款金額會隨基準利率的變化而變化。

　　那麼等額本息還款所需歸還的利息為什麼多於等額本金的利息呢？那是因為等額本息前期的月供本身就比較少，所歸還的本金也就較少，自然產生較多的利息。

　　如下圖，假如貸款利率是4.9%，貸25萬分15年還，等額本息每個月只需歸還1963.99元，而等額本金第一個月需歸還2409.72，這其中的本金就相差2409.72-1963.99=445.73元，後面的剩餘本金減少了，自然所產生的利息就減少了。

　　仔細看圖，第一期利息是一樣的1020.83元，因為本金都是25萬，而第二期因為等額本金歸還的本金多出445.73元，即剩餘本金較少，所產生的利息就自然較少。

　　為什麼說不存在複利和先收利息呢？還是仔細看圖，每一期的利息=剩餘本金*4.9/12，即以月利率逐月計算月利息，是在已發生的期限上計算所產生的利息。比如等額本息或等額本金的第一期歸還的利息1020.83元，因為兩者剛開始本金都是25萬，1020.83=25萬*4.9%/12。以此同理，就計算出每個月的利息了。

　　等額本金是將本金平分到每期，本金一樣，利息不一樣。而等額本息是將本金和利息平分到每期，每期歸還的利息和本金都不一樣。

　　所以劃不划算取決於自身的理財能力和違約金的多少，而不在於還款方式。如果理財收益高於房貸利率，那麼完全沒有必要提前還款，因為經濟越是發展繁榮，利率水平越低（可參照發達國家利率水平），而收入卻在不斷地增加，相對而言就沒有必要提前還款了。

　　而如果只把錢存銀行，存活期或者存一年期，存款利率遠低於貸款利率，那麼在違約金不高（比如一個月或三個月剩餘本金的利息），可以適當的考慮提前還款。