增速普遍高於4%，而且不良率進一步下降，似乎一篇欣欣向榮，不過有一點值得關注：

工商銀行和花旗銀行的資產負債率差了1.81%，不要小看這個差異，工商銀行總資產276995.4億，如果1.81%就是5000多億，可工商銀行的淨利潤也就是2977億。

對於五大行，關鍵不是在於其賺了多少錢。而是在於其資產質量，可以說中國五大行如今資料上的質量是不錯的，除了債務高了點，沒有大毛病。不良率也在逐年下降。但是從放貸的規模看，個人更傾向於看到商業銀行在未來幾年應該有合理的收縮，而不是進一步的擴表。

當然了，大多數的擔憂都是杞人憂天。我們希望於在金融開放之前，五大行能夠做好充分的緩衝準備，金融開放是有很多好處的，但是金融開放會導致國際間的波動對內產生傳導效應。未來中國企業的融資也不應該單單依賴於銀行業，應該多元化的獲得融資，比如從外資那裡獲得。而五大行更重要的還是資產的收益率和資產安全性。

以上個人觀點。

中國國有五大銀行年淨利潤達到1萬多億，這是在中國特有環境下，作為國有銀行，受到國家很多政策傾斜，它的壟斷地位是其它民營銀行無法相比的。在新中國成立時，伴隨著大量的國有企業誕生，國家在五大經濟領域籌備了銀行，其目的就是給國有企業提供資金扶持，穩定國家經濟，穩定金融市場，五大國有銀行為中國經濟發展做出了巨大貢獻。為什麼五大國有銀行盈利能力強，我想無非就以下幾點：1、銀行是國有的、受到很大的政策扶持，高度壟斷性。2、彙集了大量的管理人才。3、在五大行中，中國銀行盈利最少，這是因為中國銀行投資物件是海外，國外的存貸款利差比國內要小，同時受國外同行競爭，國外資本市場非常發達，金融競爭非常厲害加之匯率等影響。4、四大行控制著國內絕大部分市場，有調控存貸差的能力。5、國內債券市場不發達，股市存在諸多不規範，國內網際網路金融剛起步，百姓可投資的專案不多。6、百姓的福利保障還很落後，大部分百姓都有習慣存款意識。隨著中國改革開放的深入，網際網路金融（支付寶等）興起及外資的湧入，股市步向正規，百姓的投資意識增強。五大銀行也面臨極大考驗，銀行盈利面逐步收窄。傳統盈利模式的銀行，如果不改變思維方式，苦練內功，終將被髮展的車輪所淘汰。