這個問題的含義令人費解，“突破監管困局”？意思是讓銀行逃避監管？

信貸資金違規流入房地產，是老生常談的問題，之所以出現銀行屢查屢犯的情況，無非兩個原因：

一是利益使然。做房地產利潤高，房產保值，是全社會知道的事實。銀行也是企業，趨利是其天性，又能有錢賺，有沒有多大風險，這種利潤誰不想賺？

其二是處罰偏輕。監管高壓下，銀行仍然前赴後繼，為什麼？處罰力度不夠。違規成本低於獲利可能，這事搞成了如果沒被抓到，違規人員可能名利雙收。即使被抓住，罰點款了事，大不了換個崗位。所謂“重賞之下必有勇夫”，何樂而不為？

所以，要禁止銀行幹這事，光處罰經辦人員遠遠不夠，罰點款也不算什麼，必須要動銀行高管的烏紗帽才行。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

作為多年信貸從業者看到這個問題，腦海裡首先呈現的是信貸業務員一次次給客戶交待:不管是面籤還是電核一定要說資金用途是消費，比如購買家電等！對於部分銀行的裝修貸必須打款到裝修公司的要求，則是直接和裝修公司合作過一下賬即可，銀行也默認了這種操作。

對此，銀保監會已多次給多家銀行開出了高額罰單，但卻屢禁不止。

問題出在哪裡呢？

首先大家都知道銀行主要盈利點就是利差收入。那麼把款放到哪裡風險最小？當然還是房地產！銀行風險小且可控。

而客戶為了順利貸到款，也會竭力去配合應對資金方的風控檢查。

那麼如何才能破局呢？

首先銀保監會加大監管力度和處罰強度，讓資金方不存僥倖心理；

進而資金方加上批款審查力度。貸前認真排查，透過面籤和實地考察瞭解清楚資金的真實用途。貸後跟蹤資金的去向，比如買家電，檢視發票和家電是否已購買到位？

最後是客戶端，貸款協議裡增加一條:一旦被核實資金的用途和申請用途不一致，資方有權提前收回全部貸款並追究違約責任。