儘管現在90後，依靠負債度日並不是普遍現象，但是這種情況在不斷的增長，未來將是困擾社會的一個大問題。

年輕人負債，大體有兩個原因：一是沒有掙大錢的能力，卻有花大錢的習慣；二是沒有靠投資掙錢的能力，卻偏要幻想一夜暴富。這兩者都是他們借錢的原因。

事實上依靠信用卡或者網貸生活，根本是不可能的。一個人的信用總有用盡的時候，到那時，銀行、網貸公司、朋友親戚，都不會借錢給你。唯一能救你的，也只有你父母了。

但另一方面也不能全怪年輕人。高昂的生活成本、攀比的社會風氣，令人望而卻步的房價，也使得年輕人難有積累。

所以我說這是一個社會的問題。如果不認真對待，我們的社會必將付出巨大的代價。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

月光族

透支、預借的確是現在的流行現象，但不會是普遍現象。我身邊的年輕人有兩類人：一類是透支-還款的月光族，男的多些，另一類是量入為出的月光族。儘管都是月光族，但效果卻是不一樣的。

前一種容易花超了，然後變借貸，然後動心思弄錢，然後沒效果或還虧了點，然後找爹媽要點現金……

後一種容易變摳門了，然後縮手縮腳，然後關注各種優惠、打折、獎勵積分等等，然後開始攢小錢，然後抱怨……

透支借貸本來是市場最佳化資金流動，提高資金效率的手段。一些人眼下有錢未來沒有用途，另一些人未來有錢當下卻需要錢用，透支借貸等於調配了這兩種人的資金。所以，透支借貸本身是好的金融活動。

但是，當下市面上鼓勵的借貸，完全脫離了資金效率的意義，更多的是想創造一些透支的癮君子，一些長期還高利貸利息的金融奴隸。看看各家機構背後的小算盤，都是一再勾引你分期還款、擴大借貸。

從全社會來看，借貸本來是推動經濟的工具，但大量創造一批金融奴隸卻損害了社會經濟。所以從央行層面是會限制和打擊這種活動的。

華人習慣儲蓄，是因為未來有大量不確定因素，而什麼都要靠自己，沒有錢是萬萬不能的。

美華人很少儲蓄，據說美國家庭能有1w存款都很少，甚至還有一批0儲蓄的家庭。能有100w以上金融資產的家庭竟然可以算準富人。

原因，是美國社會福利好，他們不擔心未來，而且美國在世界上超級強大，隨便動動手腕就能找到替它埋單的人。

我們學習美華人的生活方式，前提是要有足夠的保障和強權，否則就不成立。