房產貸款方面其實就是分等額本金和等額本息兩種還款方式，這兩種針對於個人的情況不同而去界定的，如果個人是經濟能力與還款能力都剛剛好而已的話，且沒有多餘錢去還款，又只是想在這套房子居住10年以上的話，個人建議是貸款30年，以等額本金的方式去貸款，等額本金的情況是起初還款壓力較大，本金每月一樣，利息逐月減少，還款時間長的，建議這種。

等額本息的情況和等額本金不太一樣，一般是建議在10年內可以還清全款的情況下比較好，起初利息會比等額本金的利息少，而且每月固定本金和利息，但是這兩種在銀行辦理業務的時候一定要和信貸員說明清楚。正常和銀行簽署房貸貸款合同的時候，都會有個時限免罰奇。大多數是三年以上提前還清貸款的話是可以免掉罰息。

其實個人在辦理房產貸款的時候就可以去計算兩種的貸款利息的總和，等額本息按30年來算的話，銀行的貸款利息基本和你貸款的金額是差不多的。所以個人覺得在三年以上、十年以下可以還清貸款的話，就是比較划算的。以上純屬個人意見，僅供參考！

首先我們要了解銀行對於貸款的最佳時間，一般的銀行貸款的最長時間是不會超過30年的，當然有的銀行可能會有差別，我們就拿北京的做例子吧，去年的時候北京將購買二手房的時間縮短至25年了，貸款時間越長，要交的利息也就越多，所以這個加起來利息也就是30年了，但是在這種情況下，初期的還款的利息是比較高的，本金就比較少，若是在從這裡看的話，當然是還越早越好了！

其次對於這個房貸的提前還款的話，還是要考慮貸款的利率和理財市場的利率的比較，同時也要考慮我們中國的通貨膨脹，但在這裡不得不說，我們跟銀行借錢，銀行的利息是比較低的，所以我們也可以多跟銀行借錢，當然是越多越好了。因為銀行的房貸利息在市面上看來是很低的，所以在這裡建議大家，不要前提還款，大家可以拿這筆錢去做其他的理財，只要你的理財收益高與房貸的利息，那麼就是有賺了！

那麼說到最後的重點，我們選擇了30年的房貸，什麼時候還最好呢？既然你想提前的話，你要考慮的是，銀行的貸款政策和銀行的利率問題，當然貸款利率是往低的走是最好的，這意味著你的成本更低，當然在我們看來，還是早點還是最好的，早期還的都是利息，那麼越早還完的話，那你就不要交那麼的多利息了！

最後對於這個的話，還是要看個人的經濟能力了，若你拿這些去做理財的話，只要你賺的利率比銀行的高就OK了，所以大家要學會合理分配的財產，這樣生活才能過得更滋潤，總的來說，提前還款沒有最佳的時間，找到適合你自己的才是最好的！