投資是長期與短期的平衡，也是自己與市場間的平衡，還是預期與現實的平衡。從微觀一點講，投資亦是資料與感知的平衡，是絕對和相對的平衡。當然，投資還是多頭與空頭的平衡，是風險與收益的平衡，更是堅守與放棄之間的平衡。投資是一門平衡的藝術，懂得了權衡與取捨，才算成熟，才不為固執所累。做好理財規劃才能長久投資。
第一步：認清自身狀況
認清自己是最基本的要求，自身資產負債情況主要考慮以下問題：
1、目前有多少資產，各類固定資產（如房產、汽車等）、金融資產（存款、證券、理財產品等）的存量；
2、未來的預期收入如何，正常情況下收入會以何種趨勢增長；
3、負債情況如何，有多少房貸、分期付款、其他借款等；
4、自己的合理消費需求如何。
第二步：評估個人風險偏好
評估風險偏好是必須。嚴格講，個人風險偏好不等於個人風險喜好，在考慮風險喜好的同時還要考慮自己風險承受能力。確定好風險偏好才能明確哪些理財手段是適合自己的。
承受更高風險的：年輕、未婚未育、父母收入穩定有保障、自己收入較高、已有一定財富積累、具備較強投資能力；
承受更低風險的：中年、已婚已育、父母無保障、收入偏低、財富積累較少、投資能力較差。
第三步：明確理財目標
有了目標你才知道自己需要如何行動。要根據自己對於生活的規劃制定理財的目標，而且目標最好要能夠比較明確或者量化。
確定一個比較明確而且可行的目標，然後朝著目標努力，同時不要忘記，大部分時候理財只是達到目標的輔助手段，努力工作賺錢才是王道。
第四步：進行資產配置
資產配置是實現理財目標和控制風險的關鍵。這裡談兩個問題，一是有哪些可以選擇的資產，二是我們如何做到合理配置資產。
第五步：根據變化做出調整
理財計劃不可能一成不變，生活中總會遇到一些突發事件需要你用錢擺平，或者有在理財計劃執行一段時間以後你可能會發現對自己的認識存在偏差，以前的規劃做得並不合適。
這其實就是一個對原有計劃的檢驗過程，檢驗之後如果發現了問題需要及時調整，最終目標是讓自己的理財規劃匹配自身狀況和生活規劃。
投資是長期與短期的平衡，也是自己與市場間的平衡，還是預期與現實的平衡。從微觀一點講，投資亦是資料與感知的平衡，是絕對和相對的平衡。當然，投資還是多頭與空頭的平衡，是風險與收益的平衡，更是堅守與放棄之間的平衡。投資是一門平衡的藝術，懂得了權衡與取捨，才算成熟，才不為固執所累。做好理財規劃才能長久投資。
第一步：認清自身狀況
認清自己是最基本的要求，自身資產負債情況主要考慮以下問題：
1、目前有多少資產，各類固定資產（如房產、汽車等）、金融資產（存款、證券、理財產品等）的存量；
2、未來的預期收入如何，正常情況下收入會以何種趨勢增長；
3、負債情況如何，有多少房貸、分期付款、其他借款等；
4、自己的合理消費需求如何。
第二步：評估個人風險偏好
評估風險偏好是必須。嚴格講，個人風險偏好不等於個人風險喜好，在考慮風險喜好的同時還要考慮自己風險承受能力。確定好風險偏好才能明確哪些理財手段是適合自己的。
承受更高風險的：年輕、未婚未育、父母收入穩定有保障、自己收入較高、已有一定財富積累、具備較強投資能力；
承受更低風險的：中年、已婚已育、父母無保障、收入偏低、財富積累較少、投資能力較差。
第三步：明確理財目標
有了目標你才知道自己需要如何行動。要根據自己對於生活的規劃制定理財的目標，而且目標最好要能夠比較明確或者量化。
確定一個比較明確而且可行的目標，然後朝著目標努力，同時不要忘記，大部分時候理財只是達到目標的輔助手段，努力工作賺錢才是王道。
第四步：進行資產配置
資產配置是實現理財目標和控制風險的關鍵。這裡談兩個問題，一是有哪些可以選擇的資產，二是我們如何做到合理配置資產。
第五步：根據變化做出調整
理財計劃不可能一成不變，生活中總會遇到一些突發事件需要你用錢擺平，或者有在理財計劃執行一段時間以後你可能會發現對自己的認識存在偏差，以前的規劃做得並不合適。
這其實就是一個對原有計劃的檢驗過程，檢驗之後如果發現了問題需要及時調整，最終目標是讓自己的理財規劃匹配自身狀況和生活規劃。