投資理財我個人認為不應該以階層為區分，而是應該根據個人認知去區分還有風險承受能力。

在銀行或者平時在金融機構買產品會做風險測評，這個測評其實是具有比較強的可以測出你個人風險偏好，根據自己所處行業還有風險偏好，理解每個產品收益風險點，根據自身情況做投資

首先，我們做理財規劃的時候要考慮你的風險承受能力和收益預期。如果風險承受能力較差或者是保守型投資者，建議買固收理財或貨幣基金，如果能夠承受一定的風險，可以購買私募基金，交給專業的基金經理管理，會獲得更高收益。

其次，要確定投資時間。資金有多長時間的閒餘時期。

香港保險公司是全球性投資，收益更好而且穩定，以港幣或者美元購置，對於中小型企業主來說既分散了投資，又配置了美元資產，而且香港保險類產品避稅避債，也可傳承給子孫後代。

對於中小企業主來說，在注意經營好自己的企業的運營狀況的同時，還要考慮家庭資產的保值、增值，還要提前思考退休、遺產及財富的保全等問題。在這裡，可以有以下幾種投資理財建議！ 一，社保須一直交下去，這是針對個人養老保障的基本，住房也必須考慮在內。 二，銀行裡的理財產品，比如，人民幣理財產品裡的多種期限、多種投資渠道可以選擇，尤其是保本型人民幣理財產品和結構性存款，產品既有本金保證，預期收益高，又可獲取最高收益。 三，債券、基金等高、中、低風險理財產，看個人的風險承受能力，可考慮投資！

中小企業因為有資金週轉需要，所以必須備著充足資金，針對那些有盈餘閒置資金的企業主有幾點個人建議，僅供參考:第一要考慮企業員工人生保險和企業財產保險，可以選擇保障兼具紅利功能的險種；第二是考慮投資商務寫字樓，可出租或自用；第三是相對風險低收益穩健的銀行或證券貨幣基金產品；第四是部分資金參與權益類金融產品如股權投資、資產管理產品或直接參與股票交易！投資渠道建議選擇有主管部門授權持牌機構，合法合規經營的正規渠道。