建議20%到50%，視風險承受能力而定；理財產品可選擇高、中、低風險，視風險偏好而定。需要注意的是留下救命錢。

家庭拿出多少資產進行理財比較合適？這個問題的答案就是如何進行家庭資產配置。這個問題中的“資產”，可理解為可投資資產，其中不包括自住的房產、自用的汽車、電器等消費品。既然是可投資資產，那麼全部都算作理財投資，包括現金、銀行存款。

孩子年齡小，沒有收入，對風險的判斷能力差，易受到意外傷害，且隨著年齡增長，會有越來越大的支出需求（教育、結婚）。

老人作為家庭曾經的支柱，步入中年老後，收入逐漸下降，身體狀況逐漸變差，醫療、保健、養老的支出逐漸增加。

首先是保證一家人的正常生活，只有在滿足的日常的衣食住行、教育醫療等支出後，才能考慮進行投資。

1.給家庭成員購買保險：保險可以保證家庭在遭受意外情況時可以儲存實力的有力保障，無論是疾病還是天災人禍，一旦家庭出現大額醫療費用的支出，家庭財富可能遭遇滅頂之災。作為家庭支柱的大人，需要配齊醫療險、重疾險、壽險、意外險，未成年的孩子需要配置醫療險、意外險、重疾險，老人可以在醫保的基礎上再配置醫療險、防癌險等。

2.建立家庭支出的資金池：每年的保費、家庭日常生活費用、孩子的教育費用、還信用卡房貸車貸等每月固定的支出，需要建立一個資金池，其目的是隨時可以提取資金進行使用。因此這部分資金要求絕對安全，且流動性極佳。可以投資銀行存款、貨幣基金、銀行理財、國債逆回購、短期債券等風險低、流動性好的投資品種。這部分資金一般要保證能夠供家庭正常開支一年，一方面使日常生活不會受到資金短缺的困擾，另外還能給家庭成員失業等意外情況提供緩衝期。其佔家庭資產的比例因不同家庭收入水平而不同，且差異可能會很大。（圖，標準普爾家庭配置象限圖，具有參考意義，但不是適合所有的家庭）

3.建立家庭強制儲蓄資金池，作為家庭備用金以及投資資金：根據家庭收入和支出情況，每月強制抽取一部分收入作為強制儲蓄，一方面強制儲蓄可以使我們的日常開支做到有節制，進一步初步家庭的備用資金，另外還能養成規律的投資習慣。這部分資金再分為兩部分，一部分投資低風險、高流動性的專案，以應對隨時可能出現的支出需求；另一部分投資中高風險的專案，如債券、股票、基金、貴金屬、信託、房產等，以獲得資產的保值及穩步升值。這個大資金池佔家庭資產的比例也因家庭收入不同而差異很大。（圖，一般家庭的資金配置參考）

2和3中的兩個資金池，理論上是包含了全部家庭可投資資產，本方案僅提供一個家庭資產配置的模型，具體的比例需要根據個人及家庭的實際情況做詳細規劃。（圖：投資資產分佈舉例）