美國持牌房產經紀人回答如下：

你好，如果您要申請貸款，那麼信用分是很重要的參考指標。如果信用分不好，那麼您幾乎無法獲得貸款。

此問題業務相關——

首先讓我們來看這麼一張圖：

這個圓分別代表了美國考察信用的五個因素，其中深藍色Payment History為付款歷史，意思是在你的生涯中所有付款和還款的好壞記錄；紅色Amounts Owed為債務總額，意思是你所有的欠款額度佔你所有的信用額度的比重；黃色Length of Credit History為信用記錄歷史，意思是你最早開始使用信用服務（例如信用卡）到當前的時間；淺藍色New Credit Accounts為新增信用賬戶，意思是你每一次新申請的信用賬戶（例如信用卡）對你的不好影響；最後粉色Types of Credit Used為信用結構，意思是你目前所有的信用賬戶是由哪些組成的，信用結構越完善對你的信用分越有幫助。

那麼，美國的信用（Credit Score 也統稱FICO）則是由你在美國的付款歷史、債務總額、信用歷史記錄、新增信用賬戶、信用結構這五大類組成，這五類的評分，直接決定在美國生活的你有沒有資格進行貸款（包括貸款買房）。

而作為信用消費理念超前的美國，幾乎每個家庭都會負債1.5萬到2萬左右，這裡特指美元。那在這樣的情況下，是否存在負債的美華人無法購買住宅的問題呢？

答案是可以，但是如果在美國生活又是負債情況下，假如你要開始籌劃買房，那麼從現在開始，首先要解決的就是你的FICO評分。

當然，哪怕是信用不良，你仍然可以進行貸款買房。這裡羅列幾個方法——

這裡的月供，並不是說貸款買房子的按揭月供，而是在美國的一種特殊的方式：

找到你喜歡的房子並問房東是否可以出租房子——採用首付和分期付款進行支付房租（舉個例子，如果房子每月的租金通常是800元，你就支付1200元，房東便會把400元分攤到日後每月的房租裡。）——和房東簽署月供合同——補救你的信用，拿到貸款資格就去按揭買房。

在美國，有一個對應的聯邦住房管理局 (FHA)。對應的住房貸款計劃由住房部門和城市發展 (HUD) 管理，信貸標準相對來說不會太過嚴苛。

和FHA貸款人談談你的不良信用是否會影響你從聯邦住房管理局貸款。只要你的收入滿足其要求，你就可能有資格請求住房部門和城市發展部的住房顧問一起找到願意的放款人，從而完成住房貸款，買下你想買的房子。

此外，如果你是軍人，有記錄的軍事服務，可以申請退伍軍人事務 (VA) 貸款。

如果你是公務員，或者剛出來工作的人，你可能不需要信用就有資格獲得州立和當地的購房計劃。