根據華人民銀行1995年7月27日釋出的《貸款通則》（試行），不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款。中國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。

對於商業銀行而言，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

如果將不良資產簡單物化為一種商品時，不良的價格走勢在一定程度上反應不良資產在市場上數量的問題。從不良的價格走勢來看，反應了全國的不良資產仍在攀升。

如果從不良資產其金融特性來看，不良資產的價格走勢，也能反應對經濟的預期。

不請自答

對這個問題，應該說很專業，目前我手中資料不全，特別是範圍面上大的資料不全，只憑自己實踐經驗談一下個人看法。

1、價格是由市場供求關係決定的。目前，各銀行表內、表外資產壓力較大，表內，不良率居高不下，新的不良還在發生。表外，為了美化報表，組建基金什麼的，先出表，再處置，時間限制較死，而買方除四大資產（AMC）公司外，參與者不多。所以，近期內，不良資產實際轉讓價格一定低於最終在市場售買價格很多。近幾年AMC效益會很好。

2、銀行在有承受能力情況下，應組建自己的清收專業團隊。我們要從基層行選撥有市場經驗員工，聘請律師及評估人員，自行處置，用我個人經驗判斷，至少少損失20%至40%。當然，我們銀行內部得管控好。

3、處置不良資產，離不開資產所在地政府的支援，要設法取得政府支援，我們損失會更少。

不良貸款節節攀升，這是肯定的。具體原因有很多。飛刀做了20年貸款，對此有發言權。

1，經濟不明朗是不良發生的根本原因……這裡的不明朗簡單說就一句話…你看不清哪個行業能持續賺錢……新經濟不斷衝擊原有產業，很多行業都影響巨大。貸款投入，然後損失，最後不良。………飛刀很多客戶這幾年過得都不容易。

2，降槓桿也產生不良貸款…資金充足，大家都有錢，資金緊張，裸泳的不良出現了。

3，利率放開也出現不良……利率放開，很多小銀行資金成本高，發放貸款必須利率高，高收益高風險，不良多了也就不足為奇了。…這是銀行主動介入高風險領域導致的後果之一。

4，經濟發展速度下降也是不良一個重要原因…發展速度慢了，消費下降，產品滯銷，因此企業倒閉，不良上升。

不良貸款的上升需要銀行加強管理，在風險和收益中取得平衡。向以前一樣，只給大國企放貸款，不良很低，躺著吃利差的時代一去不復返了。

注意…本人銀行信貸員20年，炒股韭菜20年。將釋出兩種內容…1，腦洞新聞…快樂生活。2，成功學內容……如有興趣，請關注