眾所周知，網際網路銀行因為沒有網點的原因只能為客戶開立未經過面核的電子賬戶（二類戶）。沒有面核的電子賬戶有個比較大的問題就是，無法從非繫結卡向此電子賬戶轉賬。這就從物理條件上限制了客戶的儲蓄。網際網路銀行為了盈利，只能透過其他方式獲得資金。網際網路銀行獲取資金的方式主要有下面幾種：

這種方式相當於是借其他銀行的錢，也可以理解為其他銀行在網際網路銀行的存款。同業拆借獲得的資金利息比較低，相對於其他獲得資金的方式更划算。這是目前網際網路銀行吸收存款的最主要方式之一。

網際網路銀行利用自身的資本金髮放貸款，然後將這些貸款打包賣給投資者。因為這些貸款在經過網際網路銀行的風控之後，每月有穩定的還款資金流。投資者會根據這些貸款的風險狀況，資金流情況進行購買。網際網路銀行透過這種放款打包出售再放款的模式實現資金的靈活使用。

網際網路能夠發放貸款的最原始資金就來源於資本金，如果能夠再增加資本金的話，可以用來放貸的資金自然就多了。這種方式在操作上有些難度，畢竟要說服其他股東能夠跟投，不能只有大股東一家投，因為這樣會提升大股東的佔股比例。民營銀行大股東持股比例不能超過30%。

網際網路銀行流量充沛，客戶量大，資金缺乏，而銀行資金充沛，需要客戶量。兩家機構一拍即合，各取所需。微眾銀行的微粒貸就是採用的這種模式。看資料顯示微粒貸發放了1600億，但微眾銀行自身出的資金可能只有400億左右。

網際網路銀行為客戶開立的二類戶是可以購買理財的，網際網路銀行憑藉比傳統銀行高的理財收益率，吸引客戶將資金轉入二類戶辦理理財，從而轉化成存款。

主流的解決存款的方式就這麼多，當然部分銀行也有些個性化的方式來解決存款。

作為銀行工作人員，我不清楚你為何認為網際網路銀行不能辦理存款業務。

首先，網際網路銀行已經可以辦理儲蓄存款業務。只不過是透過線上渠道，客戶將繫結的其他銀行卡、其他支付方式，以轉賬方式在網際網路銀行存款，而不是像去傳統銀行那樣在櫃檯上存入現金。

其次，網際網路銀行目前的存款增長實際形勢非常好。例如，2018年末微眾銀行的存款餘額達到1547億元，同比增長190%；網商銀行存款餘額達到429億元，同比增長74%。

目前，網際網路銀行基本是走“資產驅動負債”的發展模式，只有他們擁有良好的資產及資管能力，就會有金融機構和客戶為其提供各種合法合規的資金，包括儲蓄存款。