銀行業向來對風險二字敏感,這是行業特性所決定。尚福林稱要“化風險”,多少說明風險已有積累,必須化解;“控風險”,落點則更多是在控制上。一字之差,含義自然也有不同。大致看來,過去一年裡,地方政府融資平臺、房地產領域和過剩的產能等方面的貸款風險相對突出。這些信貸風險都是老問題,其中也有很多原因,包括政府的因素。化解這些風險如同中國經濟的轉型升級一樣,需要一個過程。
除了上述為人所熟知的信貸風險之外,還有一種頗具“特色”的信貸風險值得關注。在當下中國嚴厲反腐的大背景下,對於一些銀行來說,這種信貸風險也不可小視。或者說,某些銀行已經有經歷和體會了。這種信貸風險的“特色”在於,一些被牽涉進入腐敗案件的企業,可能成為“不定時炸彈”。
這種和腐敗案件扯上關係的企業,雖然平時的財務資料看起來或許很不錯,但是一旦貪腐官員出事,企業往往立刻走下坡路甚至“雪崩”。具有諷刺意味的是,銀行之前視這種企業為優質客戶,暗地裡也是將企業有某種“背景”當成優質保證。
這種風險的嚴重程度跟反腐的力度有關。反腐利劍高懸,此類信貸風險就愈加提升。近兩年裡,反腐打掉了許多“大老虎”,未來反腐的態勢還會繼續保持,一些不太乾淨的企業家未必能太平地躲過“法網”。許多腐敗案子,一查都是“窩案”,一個官員背後站著許多商人,弄得相關銀行很緊張。
這種具有不確定風險信貸的規模,則是跟官商結合的廣度與緊密度直接相關。一個社會當中,官商勾結問題越嚴重,則此類信貸風險的規模可能越大。而今天的現實是官商“伴生”犯罪現象較為普遍,這一定會給銀行風險控制增加不確定的壓力。
商人與政府官員“伴生”犯罪行為為何高發?是因為中國式市場經濟依舊缺少必要的護航力量。或者說,方方面面沒有真正地在法治的軌道上做事情,沒有真正地信仰法治精神,出現問題自是必然。因此,比較容易得出的一個結論是,此後幾年裡一些商業銀行會碰到更多的此類信貸風險案例。
尚福林主席在此番年末工作講話中,還提及另一個關鍵詞,是為“講法治”,這三個字觸及到了要害。銀行考察一個客戶,其是否守法應是基礎條件。當然,於銀行而言,這也是個難題。有些企業財務資料很好,各方面運轉表面上都不錯,與政府關係也良好,於是成了銀行眼中的“香餑餑”——但風險隱藏在暗流裡。至少有一點,銀行的風控,還是要對灰色業務多分警惕。
說到底,商業銀行的此類信貸風險,是中國式政商勾結亂象的一種延伸。中國未來的經濟發展,需要提升質量,也需要更為乾淨。如果倒掉一個官員,總會牽出一批企業家,進而連帶銀行出現不良資產,這對社會的傷害太大。這樣的問題,是系統性的,不是銀行風控部門所能把握和控制。在法治軌道上淨化市場,打破金權結合體,乃是當務之急。
銀行業向來對風險二字敏感,這是行業特性所決定。尚福林稱要“化風險”,多少說明風險已有積累,必須化解;“控風險”,落點則更多是在控制上。一字之差,含義自然也有不同。大致看來,過去一年裡,地方政府融資平臺、房地產領域和過剩的產能等方面的貸款風險相對突出。這些信貸風險都是老問題,其中也有很多原因,包括政府的因素。化解這些風險如同中國經濟的轉型升級一樣,需要一個過程。
除了上述為人所熟知的信貸風險之外,還有一種頗具“特色”的信貸風險值得關注。在當下中國嚴厲反腐的大背景下,對於一些銀行來說,這種信貸風險也不可小視。或者說,某些銀行已經有經歷和體會了。這種信貸風險的“特色”在於,一些被牽涉進入腐敗案件的企業,可能成為“不定時炸彈”。
這種和腐敗案件扯上關係的企業,雖然平時的財務資料看起來或許很不錯,但是一旦貪腐官員出事,企業往往立刻走下坡路甚至“雪崩”。具有諷刺意味的是,銀行之前視這種企業為優質客戶,暗地裡也是將企業有某種“背景”當成優質保證。
這種風險的嚴重程度跟反腐的力度有關。反腐利劍高懸,此類信貸風險就愈加提升。近兩年裡,反腐打掉了許多“大老虎”,未來反腐的態勢還會繼續保持,一些不太乾淨的企業家未必能太平地躲過“法網”。許多腐敗案子,一查都是“窩案”,一個官員背後站著許多商人,弄得相關銀行很緊張。
這種具有不確定風險信貸的規模,則是跟官商結合的廣度與緊密度直接相關。一個社會當中,官商勾結問題越嚴重,則此類信貸風險的規模可能越大。而今天的現實是官商“伴生”犯罪現象較為普遍,這一定會給銀行風險控制增加不確定的壓力。
商人與政府官員“伴生”犯罪行為為何高發?是因為中國式市場經濟依舊缺少必要的護航力量。或者說,方方面面沒有真正地在法治的軌道上做事情,沒有真正地信仰法治精神,出現問題自是必然。因此,比較容易得出的一個結論是,此後幾年裡一些商業銀行會碰到更多的此類信貸風險案例。
尚福林主席在此番年末工作講話中,還提及另一個關鍵詞,是為“講法治”,這三個字觸及到了要害。銀行考察一個客戶,其是否守法應是基礎條件。當然,於銀行而言,這也是個難題。有些企業財務資料很好,各方面運轉表面上都不錯,與政府關係也良好,於是成了銀行眼中的“香餑餑”——但風險隱藏在暗流裡。至少有一點,銀行的風控,還是要對灰色業務多分警惕。
說到底,商業銀行的此類信貸風險,是中國式政商勾結亂象的一種延伸。中國未來的經濟發展,需要提升質量,也需要更為乾淨。如果倒掉一個官員,總會牽出一批企業家,進而連帶銀行出現不良資產,這對社會的傷害太大。這樣的問題,是系統性的,不是銀行風控部門所能把握和控制。在法治軌道上淨化市場,打破金權結合體,乃是當務之急。