灰名單是介於白名單和黑名單之間。灰名單是一般指金融機構檢測出了該使用者過往或現在有“敏感行為”，

打個比方：貸款查詢次數過多，貸款或信用卡辦理使用非真實資料，而這些行為在金融機構的歷史記錄或大資料上往往與失約或者反欺詐等等存在一定相關性，即存在一定的風險係數。大體意思就是說，想給你就給你，不想給你就不給你。

那麼這個時候，你就要多建立自己在徵信，或大資料的信用良好記錄，保持信用卡正常使用，名下貸款按時還款，如果出現非個人所為的逾期記錄，指的是貸款機構或銀行導致，這個時候要及時向貸款機構或銀行說明情況並要求更正。

什麼情況下會被列入徵信灰名單？

1、任意申請不上徵信的網貸。

很多人認為不上徵信的網貸，就可以任意申請，不還也不會對徵信有所影響。但是，雖然這些網貸公司不上徵信，但是你的某些行為會被大資料記錄，如果申請太多就會被懷疑借款用意是不是拆東牆補西牆，貸款被拒也就難免了。

2、習慣性逾期。

很多人會覺得逾期一兩天沒有什麼事，從來都不記賬單日和還款日，每次都是簡訊提醒了才還款，或者是客服打電話說逾期了之後才還款，完全不把逾期當回事，但是又不會逾期很久，也就是5天之內又把錢還上。

例如：長期有這種逾期行為，不但會引起銀行評分系統的檢測，還會降低你的信用額度，那麼就有可能給你帶來不必要的金融危機。保持正常消費（非 T X），每月全額還款（指的是賬單日當天最好），每月適當消費最低六筆以上。

3、辦卡和網路消費貸款。

很多朋友都是直接把資訊輸入，申請超過十個以上，每次換工作單位和住宅資訊，甚至不完整，多個手機號碼混亂交叉，以及多個手機等等，最後批下來哪個算哪個，不要看到什麼就馬上申請什麼，網際網路大資料和徵信記錄是跟隨我們一輩子的，操作有方法，辦卡網路借貸也需要流程細節，申請通道與邀請連線都有講究，所以，你要不懂花點錢，找專業的，有時候自己申請壞了，神仙也沒有辦法幫你，如果你是以上這樣申請貸款和信用卡的，會是越來越難。

4、有騙貸傾向。

這裡所說的並不是你想去騙貸，是你的種種行為讓大資料封控分析，解讀出一些傾向，比如，借款用途不明確或與事實不符，手機號沒實名認證，手機號使用時間短語3個月等，都會被認為放款風險係數高而暫時放進灰名單。

5、頻繁查徵信報告。

如果有貸款機構經常查詢你的徵信，說明你最近都在貸款，很缺錢。再次申請，很多銀行和信貸機構審批的時候就會考慮別家機構為什麼沒放款，要是放款了還好，就怕沒有，這時候平臺就要考慮放給你會有什麼風險。

6、短時間內頻繁申請信用卡。

這與頻繁申請貸款沒有區別，也會被認為是極度缺錢的使用者。