美華人沒有儲蓄習慣，但是他們對投資養老是很有遠見的。我們一起了解一下美國的401K養老計劃吧！

如果你也有提前消費的習慣，你考慮過沒有儲蓄怎麼養老嗎？

一：沒有儲蓄習慣養老怎麼辦？

美華人熱衷提前消費、不愛儲蓄的生活方式世界聞名，把時間拉遠，我們會發現美華人民一直不怎麼喜歡存錢，這讓養老成了重大的社會隱患。於是上世紀80年代初，美國開始了401k計劃。

401K計劃類似於中國的企業年金，參與者每月的部分工資都會被劃入401K賬戶，企業一般也會按一定比例存入資金，賬戶中的錢會交給第三方管理，用來投資各種金融資產，企業會提供幾種投資組合供員工選擇。

作為一種非強制養老金計劃，401K在20年間覆蓋了美國約30萬家企業，涉及4200萬人和62%的家庭。

它的誘人之處在於稅收優惠，養老金每月從稅前工資中扣除。比如小A稅前收入為2000美元，每月應繳稅560美元，如果他每月向401K賬戶轉賬200美元，到手工資只少了144美元，每個月節省56美元。除此之外，401K賬戶中的投資收益還享受延遲納稅，在退休取出時才統一交稅，各州還有不同的優惠政策。從參加工作到退休，透過複利能節省不少資金。

二：完善養老制度的計劃

美國成熟的資本市場為401K提供了豐富的投資品，401K計劃也撐起了美國共同基金的半邊天。401K資產中約91%的比例投資於共同基金，其中，股票基金佔401K總資產的比例為41%，所以美華人雖然不愛炒股，但很多家庭，都有透過401K計劃投資股票。

一直以來中國也在探尋透過類似401K計劃的方式，完善養老制度的方法，2018年5月，中國公佈了第一批經營個稅遞延商業養老保險業務的名單，這種商業保險被媒體稱為中國版“401K計劃”。

希望它的推行，能解決中國養老金收支不平衡的問題，讓每個人的老年生活多一份保障。