在銀行的口中，信用卡分期業務的手續費是非常低的。以12期分期為例，在銀行業務人員的口中，每期的手續費只有總金額的0.6％，十二期的話，也不過才7.2％，這麼看起來其實是相當優惠了。
但是，事實真的是這樣嗎，這筆賬真的需要好好算算。
我們假設用信用卡進行分期，分期金額為12000元，分12期，手續費為了好算暫定為0.6%/月，實際情況有高有低，這裡用這個資料只是做個計算。
手續費按月計算，也並未一次性還清。
那麼在這樣的條件下。
每期（月）應還款的金額：本金為1000元，手續費為72。
每月實際還款數：1000+12000Ｘ0.6%=1072
那麼12期下來總共的利息就是 72*12=864 銀行所謂的年息也就是 864÷12000=7.2％。
但是這樣的計算方式是有問題的。
這其中最重要的一點就是，持卡人並非一直欠銀行12000元，而是隨著每月的還款，資金佔用是一直在降低的。
最後一個月時，持卡人實際上只欠銀行1000元，但手續費還是要給72，這個月年化利率實際是84%
所以月手續費轉化成年化利率的計算，不應該是像銀行所說的那麼簡單的計算。
那麼具體到底應該怎麼計算呢？
其實可以用這樣的方式計算
第一期還款時 1000用了1個月
第二期還款時 1000用了2個月
第三期還款時 1000用了3個月
第四期還款時 1000用了4個月
.
第十二期還款時 1000用了12個月
那麼12期的分期，我們其實就是1000塊用了 1+2+3+..+11+12=78 個月
總共花手續費 仍然是864元
年化利率就應是 864÷1000÷78*12=13.29％
13.29才是銀行宣稱的每期0.6％手續費的信用卡分期的實際年化利率。
所以我們大致可得出一個結論：銀行信用卡業務中，不管是賬單分期，還是單筆分期，或者是現金分期，只要是用 月手續費 來算還款金額的等額本息還款方式的
其實際轉化成年化利率的等額本息貸款年化利率
是不是很驚訝，這個利率其實已經是了銀行宣傳利率的兩倍了。
提前花費，已經是現代人一種相對習以為常的消費觀念了，就算沒有用過信用卡，至少也用過或者聽說過阿里爸爸的花唄吧。提前消費觀念本身並沒有問題，銀行以此盈利也是應有之意，不過作為使用者，我們應該擦亮眼睛，找找有沒有適合自己的，相對划算的分期方式。我自己是還唄的使用者，作為借貸平臺，還唄的信譽，可靠度還是值得信賴的。有需要的朋友不妨去了解一下，最重要的是，它應該是目前分期利率最低的地方。
在銀行的口中，信用卡分期業務的手續費是非常低的。以12期分期為例，在銀行業務人員的口中，每期的手續費只有總金額的0.6％，十二期的話，也不過才7.2％，這麼看起來其實是相當優惠了。
但是，事實真的是這樣嗎，這筆賬真的需要好好算算。
我們假設用信用卡進行分期，分期金額為12000元，分12期，手續費為了好算暫定為0.6%/月，實際情況有高有低，這裡用這個資料只是做個計算。
手續費按月計算，也並未一次性還清。
那麼在這樣的條件下。
每期（月）應還款的金額：本金為1000元，手續費為72。
每月實際還款數：1000+12000Ｘ0.6%=1072
那麼12期下來總共的利息就是 72*12=864 銀行所謂的年息也就是 864÷12000=7.2％。
但是這樣的計算方式是有問題的。
這其中最重要的一點就是，持卡人並非一直欠銀行12000元，而是隨著每月的還款，資金佔用是一直在降低的。
最後一個月時，持卡人實際上只欠銀行1000元，但手續費還是要給72，這個月年化利率實際是84%
所以月手續費轉化成年化利率的計算，不應該是像銀行所說的那麼簡單的計算。
那麼具體到底應該怎麼計算呢？
其實可以用這樣的方式計算
第一期還款時 1000用了1個月
第二期還款時 1000用了2個月
第三期還款時 1000用了3個月
第四期還款時 1000用了4個月
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第十二期還款時 1000用了12個月
那麼12期的分期，我們其實就是1000塊用了 1+2+3+..+11+12=78 個月
總共花手續費 仍然是864元
年化利率就應是 864÷1000÷78*12=13.29％
13.29才是銀行宣稱的每期0.6％手續費的信用卡分期的實際年化利率。
所以我們大致可得出一個結論：銀行信用卡業務中，不管是賬單分期，還是單筆分期，或者是現金分期，只要是用 月手續費 來算還款金額的等額本息還款方式的
其實際轉化成年化利率的等額本息貸款年化利率
是不是很驚訝，這個利率其實已經是了銀行宣傳利率的兩倍了。
提前花費，已經是現代人一種相對習以為常的消費觀念了，就算沒有用過信用卡，至少也用過或者聽說過阿里爸爸的花唄吧。提前消費觀念本身並沒有問題，銀行以此盈利也是應有之意，不過作為使用者，我們應該擦亮眼睛，找找有沒有適合自己的，相對划算的分期方式。我自己是還唄的使用者，作為借貸平臺，還唄的信譽，可靠度還是值得信賴的。有需要的朋友不妨去了解一下，最重要的是，它應該是目前分期利率最低的地方。