中國金融行業規定，凡從事金融業務的機構都必須先取得與之對應的金融機構經營許可證，也就是我們俗稱的金融牌照，正規的從事網上借貸的公司必須取得相關的金融牌照。現在從事網上借貸的很大一部分都沒有對應的金融牌照，都屬於不正規的機構。

可以從事貸款業務的牌照主要有銀行、信託、小額貸款、網際網路小額貸款以及消費金融牌照。銀行和信託太高大上，一般都不可能申請下來，下面我們主要來看一下其餘的三個牌照。

由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

主要有幾個限制，不能吸收公眾存款，只能用自己的資金髮放貸款。不能跨省（市區）經營貸款業務。不能超過規定的槓桿比例，也就是放貸金額與註冊資本的比例。槓桿比例各地要求不一，一般在1-3倍之間。

基本條件與小額貸款的要求一致，增加了可以透過網路平臺獲取借款客戶，並在線上完成貸款申請、風險稽核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

可以看出與傳統的小額貸款相比，網際網路小貸主要突破了不能跨區經營業務的限制，可以將業務透過網際網路做到全國範圍。

這也是現在正規從事貸款業務的主流牌照，如阿里借唄、京東白條、360等都是透過各自的網際網路小貸公司從事貸款業務。

消費金融牌照相比上面兩個申請難度要高一些，上述兩個牌子都是各地方金融辦管理的，而消費金融牌照則是由銀監會統一管理，現在全國也只有25家，基本上都是由銀行參股設立。

除了上述的正規軍以外，現在還有一大批有使用者但無牌照的公司也想在貸款業務中分一杯羹，他們在整個鏈條中做為助貸機構存在，助貸機構只負責接收使用者的貸款申請，然後將這些貸款申請交給與自己有合作的正規金融機構，由金融機構向用戶貸款並簽署貸款合同。

隨著網際網路金融的興起，現在各種線上信貸平臺也是蜂擁而起，但是真正為使用者著想的正規平臺就那麼幾家，使用者幸運的是這幾家平臺產品比較豐富，基本上可以滿足所有使用者的需求，下面我就為大家簡單介紹一下。

當今的借唄為什麼會成為網際網路界的標誌性產品？借唄是有支付寶上線的一款金融借貸產品，最高30萬的信用額度，但是需要使用者芝麻分達到600分才可能開通，這開通條件就讓芝麻分不高想要使用借唄的使用者比較尷尬了，

而在如今縱觀整個金融市場，能讓使用者享受到同借唄一樣服務的產品，也就只有微信的微粒貸了，微粒貸的最高也是30萬，由於微粒貸是系統邀請開通的，這一點也是直接把一些條件不高的使用者拒之門外，幸運的是，在微信中還有微粒貸的兄弟產品 備備閒.錢，公》眾號 和微粒貸一樣都是依託於微信公共平臺的線上產品，但是與微粒貸系統邀請制開通方式不同的是，使用者的芝麻分只要達到450分就可以得到最高30W信用額度，與微粒貸同樣是隨借隨取非常方便。

最後總結

隨著消費的提升，花錢的地方也是越來越多，就會有人出現一時資金短缺週轉不開，用借貸來緩解壓力。在選擇平臺的時候首先會選擇銀行貸款，其次就是會選擇網路貸款平臺來進行信貸。借唄、微粒貸、親唄這三個平臺，分別是阿里、騰訊和親家投資控股旗下的信貸產品，也是較受大家歡迎的網貸平臺。