我上大學的時候，考過理財規劃師的資格證書，但當時確實不是很清晰這一職業到底是幹什麼的，而隨著自己在行業內的經歷與資訊化高速發展，現在越來越清晰這是一條怎麼樣的路途。

首先，理財規劃師存在的目的：是為了打理好資產，實現保值增值，可以為自己，也可以為有需求者；

其次，實際的工作中，也會圍繞幾個方向或者原則來實現，簡單分析下：

一、實際資產情況與個人目標相一致：

這是首要原則，隨著高淨值人員的急劇增加，規劃個人資產的需求越來越強烈，而實際到每個人身上，又存在不同程度的差別。根據資產額、家庭（個人）每個期間的不同需求等多個維度，做出不同的投資收益表，要讓客戶資產與其目標相一致；

二、適合的投資理財方向和產品：

明確目標之後，根據客戶風險承受能力與資金情況，選擇相適應的理財產品做資產配置，包括固定收益類產品，比如國債、銀行理財、P2P產品，信託等，或者浮動收益類，比如基金、股票等，或者投資組合類風險對沖……等等。

三、具體投資策略與方法：

這一步就是幫助客戶做具體比例配置與預期收益的計算，一般計算一個比較保守的收益區間。還要定期出具分析報告，讓實際資料為客戶做參考，如果客戶提出任何變動建議，可以根據實際情況做調整。

　　我認為理財規劃師理財規劃的原則概括為以下幾個方面：

　　(1)通觀全盤，整體規劃原則;

　　(2)客戶家庭型別不同核心策略不同原則;

　　(3)建立現金保障原則;

　　(4)風險管理優先於追求收益原則;

　　(5)消費、投資與收入相匹配原則;

　　(6)開源與節流並舉原則;

　　(7)未雨綢繆，早做規劃原則。

獨立理財師的理財規劃原則：以客戶的利益為第一準則

我們拿一種更簡單的話來理解：當遇到任何投資決策的時候，如果客戶的錢是你的錢，你會如何決策

專業知識可以彌補學習，很多的原則其他答案也已經回答了，這都是術

唯有一顆為客戶考量的心，這是道

術尤多，道唯一