在中國中小銀行從廣義上一般是指規模不大的一些地方性、區域性的銀行機構,包括城市中的合作銀行、商業銀行、城市信用社、農村信用社等,是中國金融體系的必要補充。
與國字號的大型商業銀行相比,中小銀行的資本金、存貸款業務、資金結算、聯行業務、現金收付、投資、代理業務等規模要小得多,客戶群體也基本上是以當地中小企業和個人為主,難以與那些財大氣壯的大型商業銀行進行規模化競爭。但中小銀行基本上沒有歷史遺留的包袱,可以發揮“船小好調頭”的作用,以優質、個性化的服務,靈活、多樣的經營方式,培育符合當地特色的優質客戶資源,提高自己的競爭力,爭得自己的一席之地。
一.提高資本充足率,合理佈局營業網點。俗話說“本大利大”,在同等競爭條件下,本大者一般能夠佔得先機。考慮到中小很行抵禦經營風險的能力相對較弱,加上成立時間短營業網點少,所以,中小銀行應該提高資本充足率,為適度、合理擴充套件營業網點,擴大發展自身的業務創造條件。
二.以優質、個性化的服務,打造業務精品。1.作為初創時間普遍不長的中小銀行,要不斷壯大實力,尤其應該把大力吸收存款放在首要的位置。要改變那些一味等客上門的惰性做法,要主動出擊,組織力量進行必要的宣傳發動,安排專職的業務人員,分析當地的經濟結構和存款結構,深入客戶群體,爭取存款大戶,重點是工礦企事業單位的存款,開創性地挖掘存款潛力,聽取客戶的呼聲,儘可能滿足他們不同的需求,內部建立相應的存款單位資料,考核落實到具體的責任人員。同時,銀行相關的櫃麵人員,無論客戶大小,都要把每一個客戶當作銀行的衣食父母,為客戶提供熱情、周到、快捷的優質服務,實行過錯責任追究制。2.嚴控信貸質量,不失時機大力支援地方經濟發展。要分析當地經濟的產業結構和地方特色,選擇那些符合國家產業政策和經濟轉型,產品市場前景大、效益好,基本沒有不良信譽記錄的企業,給予重點的信貸支援。按照區別對待,擇優扶持的原則,逐戶建立信貸檔案,從嚴防控信貸風險,原則性和靈活性相結合,做到該支援的千方百計支援,不該支援的堅決不支援,堅決杜絕人情貸款。中小銀行要透過優質服務和信貸支援,培育適合自己的優質客戶群,實行精細化管理,要簡化貸款的稽核程式和手續,想企業所想,急企業所急,才能贏得客戶的長期信賴。此外,中小銀行還要確立自己在當地經濟的定位、服務宗旨、發展目標,積極引進管理人才,不斷提高軟實力,形成自己獨特的辦行特色,從而形成與其他銀行良性競爭共同發展的局面。
三.加強內部管理,依法合規穩健經營。按照中國穩金融防範系統性金融風險的大局,中小銀行要建立健全各類規章制度,尤其是要建立自我約束和風險防範機制,自覺貫徹央行宏觀調控的政策措施,自覺接受銀監會的各項監管規定,加強薄弱環節的管理,量力而行,方能行穩而致遠。
四.銳意改革創新,緊跟網際網路金融發展的新趨勢。隨著大資料和人工智慧的加速應用發展,網上銀行和智慧櫃員應運而生,並且呈現日新月異的變化,未來全智慧化的無人銀行將會帶給客戶以更加安全、便捷的新體驗。中小銀行必須以改革創新為突破口,與時俱進,緊緊跟隨網際網路全融的新步伐,防止被邊緣化。
在中國中小銀行從廣義上一般是指規模不大的一些地方性、區域性的銀行機構,包括城市中的合作銀行、商業銀行、城市信用社、農村信用社等,是中國金融體系的必要補充。
與國字號的大型商業銀行相比,中小銀行的資本金、存貸款業務、資金結算、聯行業務、現金收付、投資、代理業務等規模要小得多,客戶群體也基本上是以當地中小企業和個人為主,難以與那些財大氣壯的大型商業銀行進行規模化競爭。但中小銀行基本上沒有歷史遺留的包袱,可以發揮“船小好調頭”的作用,以優質、個性化的服務,靈活、多樣的經營方式,培育符合當地特色的優質客戶資源,提高自己的競爭力,爭得自己的一席之地。
一.提高資本充足率,合理佈局營業網點。俗話說“本大利大”,在同等競爭條件下,本大者一般能夠佔得先機。考慮到中小很行抵禦經營風險的能力相對較弱,加上成立時間短營業網點少,所以,中小銀行應該提高資本充足率,為適度、合理擴充套件營業網點,擴大發展自身的業務創造條件。
二.以優質、個性化的服務,打造業務精品。1.作為初創時間普遍不長的中小銀行,要不斷壯大實力,尤其應該把大力吸收存款放在首要的位置。要改變那些一味等客上門的惰性做法,要主動出擊,組織力量進行必要的宣傳發動,安排專職的業務人員,分析當地的經濟結構和存款結構,深入客戶群體,爭取存款大戶,重點是工礦企事業單位的存款,開創性地挖掘存款潛力,聽取客戶的呼聲,儘可能滿足他們不同的需求,內部建立相應的存款單位資料,考核落實到具體的責任人員。同時,銀行相關的櫃麵人員,無論客戶大小,都要把每一個客戶當作銀行的衣食父母,為客戶提供熱情、周到、快捷的優質服務,實行過錯責任追究制。2.嚴控信貸質量,不失時機大力支援地方經濟發展。要分析當地經濟的產業結構和地方特色,選擇那些符合國家產業政策和經濟轉型,產品市場前景大、效益好,基本沒有不良信譽記錄的企業,給予重點的信貸支援。按照區別對待,擇優扶持的原則,逐戶建立信貸檔案,從嚴防控信貸風險,原則性和靈活性相結合,做到該支援的千方百計支援,不該支援的堅決不支援,堅決杜絕人情貸款。中小銀行要透過優質服務和信貸支援,培育適合自己的優質客戶群,實行精細化管理,要簡化貸款的稽核程式和手續,想企業所想,急企業所急,才能贏得客戶的長期信賴。此外,中小銀行還要確立自己在當地經濟的定位、服務宗旨、發展目標,積極引進管理人才,不斷提高軟實力,形成自己獨特的辦行特色,從而形成與其他銀行良性競爭共同發展的局面。
三.加強內部管理,依法合規穩健經營。按照中國穩金融防範系統性金融風險的大局,中小銀行要建立健全各類規章制度,尤其是要建立自我約束和風險防範機制,自覺貫徹央行宏觀調控的政策措施,自覺接受銀監會的各項監管規定,加強薄弱環節的管理,量力而行,方能行穩而致遠。
四.銳意改革創新,緊跟網際網路金融發展的新趨勢。隨著大資料和人工智慧的加速應用發展,網上銀行和智慧櫃員應運而生,並且呈現日新月異的變化,未來全智慧化的無人銀行將會帶給客戶以更加安全、便捷的新體驗。中小銀行必須以改革創新為突破口,與時俱進,緊緊跟隨網際網路全融的新步伐,防止被邊緣化。