我之前也有過這種情況，由於信用卡使用不當，然後造成了負債，但是現在都好起來了。

首先第一步一定要先把自己負債的金額搞清楚，無論是多少，一定要把它寫出來，或者是記下來，這樣有利於我們下一步的規劃。比方說信用卡一共欠多少，貸款欠多少，外在管別人借的有多少等等。

第二步就是看看現在自己的工作，或者是有收入的事情能償還多少，這樣就能算出自己的淨負債數，要不然一不小心的話讓自己之前的負債嚇一跳，其實有的時候可能咱們理財裡還有錢，但是信用卡里欠的錢這個也很正常。如果按照現在的工作，現在的收入要需要多長時間能還的上，另外還需要知道在還債期間，我們需要過什麼樣的生活？這個生活標準不能太低，但是肯定也不能像之前那樣太享受，肯定是要規劃著消費一段時間，這個是咱們必須得知道的。

第三步就是開源，光節流是不行的，如果說真的靠咱們的工資和現在的收入能把債務還清，那咱們也不至於欠這麼多債這是大家普遍的情況。開源有哪些方式呢？第一個呢就是工作認真升職，另外一個就是做兼職，下班之後另外的一個收入，比方說滴滴順風車呀，或者是寫寫文章啊，或者是擺攤啊，做點小生意呀，這個都可以，小投資或者零投資的是最好的。再有就是投資自己，但是這個比較慢，可能是長期才能見效。主要是看自己欠多少錢，如果真的是欠的外債比較多，而且都是比較著急還的這種情況，那真的是建議先把錢還了，然後再想著投資自己或者做大點兒的生意，如果說這個外債是信用卡或者是分期付款，這樣的話我們有一定的時間可以來容我們提升自己，做大一點兒生意。

我用到最重要的需要用一個工具，就是記賬的工具，我一直用的都是隨手記，這樣的話咱們會看到自己哪筆錢該花，哪筆錢不該花，每花一筆錢都記賬的時候，心裡會想一想這個錢該不該花？像用信用卡習慣了，或者是分期付款習慣了，就感覺不像是花自己的錢，所以說這個錢就像流水一樣被花掉了，有些東西買回去又沒有用，如果說記賬的話買東西記賬的時候就會去考慮一下這個東西到底是有沒有用，另外每個軟體它都有一個分析功能，現在網上有很多軟體可以自己去找，可以計劃開銷，就是計劃我們吃飯多少錢？買衣服多少錢？然後每一天，每一週，每一個月之後它會有一個統計，一年之後它有個統計，還會有從記賬開始直到現如今的一個統計，這樣的話讓咱們明白，清清楚楚的知道咱們錢花哪兒了，要不然錢花出去不知道花哪兒了，也不知道花沒花到正地方去，這樣會形成惡性迴圈。像信用卡一樣，越還欠的越多，欠的越多，然後花的又更多，最後還不上變成了利滾利。

再有就是強制還債，工資發下來之後，或者有收入之後，只要是手裡有錢，先把錢還進去，留下的是生活費。而不是說工資到手了，這個月先花著花剩多少債還債，這樣是不可以的，不管是還債還是儲蓄，這麼做永遠都是做不到的，因為人的慾望是無限的，只要手裡有錢，只要有能動用的自己看到什麼了，有可能就會想去買。

最後，最重要的就是千萬不要太著急，把身體急壞了是不值得的，身體是革命的本錢。

只要你想從新開始，隨時都可以，關鍵是你的心態；陶朱公三聚三散，那一次不是從新開始，首先心態調整好，才能真正站起來。