說出來，你可能不信，這是人行為儲戶考慮，而設立的。為什麼這麼說呢？

我們知道銀行定期只有3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個期限，但是大額存單的期限卻有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個。出現這兩者的差別，主要是因為大額存單有靠檔計息這個功能，而普通定期沒有。

我們知道普通定期存款，你存期未到期，提前支取就是按照活期利息計算，比如你定期1年，在只存了十個月的情況下支取，就只能按活期的利率計息了。

但大額存單不是，因為他有靠檔計息這個功能，靠檔計息是按最接近的一檔存期計息，仍以上述為例：你在銀行定期一筆1年的大額存單，在存到第十個月的時候，突然有急事必須使用這筆款項，這時候你到銀行取款，銀行就按照9個月的定期及1個月的活期進計息。因為離10個月最近的就是9個月，如果你只存了8個月，那麼就是按6個月的定期及兩個月的活期計息。這就叫做靠檔計息。

從上述，我們可以看出，顯然存期越多，對於靠檔計息越有利，如果大額的存期與普通的存期一樣，只有6種，那麼剛剛我們案例中存10個月提前支取的，你就只能按照6個月的定期及4個月的活期計息了，無形之中就損失了3個月的定期的利息。故而多出來的存期，其實是對儲戶的一種保護。

俗話說，什麼樣的付出，就有什麼樣的待遇，就像機場的貴賓客戶，有專用的休息室及通道，大額存單起存點較高（20萬起步），因此對於銀行來說，相比普通定期，大額存單的客戶就是貴賓客戶，對於貴賓客戶，肯定要有優待，所以才會有靠檔計息這個功能，為此還增加了3個存期。除此之外，大額存單還有哪些好處呢？

1、利率最高

同一家銀行裡，同一個期限內，大額存單的利率是所有存款中的利率最高的！

2、可轉讓

大額存單沒到期之前是可以轉讓的，這也是為了進一步減少儲戶的損失。

比如，現在活期的利率為0.35%，大額存單三年期的利率為4%，5年期的利率為4.3%，假設你購入一份5年期30萬大額存單，在存到第四年的時候，因急需用錢。這時你這張存單理論上的利息已經為：30萬元*4.3%*4=51600元。

如果提前支取，按照靠檔計息，你就是存三年定期，1年活期：總利息為：300000*4%*3+300000*（1+4%*3）*0.35%=36000+1176=37176元。

顯然，提前支取的利息，等於損失了51600-37176=14424元。

這時候，你可以選擇損失部分收益，轉讓給他人，比如此時的總利息51600加上存單300000元，合計351600元，你可以以350000元轉讓給別人，這樣你只損失了1600元，而別人也賺了，他不僅多賺這1600元，而且因為只剩下1年的存期，相當於他這個1年的存款利率為4.3%。這是雙贏。

大額存單是一個好東西，資金足夠的話，如果要存定期，就優先選擇大額存單。