是否寫明保本，是銀行還是金融公司？現在好多銀行的理財產品不允許直接寫出保本，只寫風險係數，近期各銀行低風險（買過幾年沒出問題的）理財產品年利率在4-4.7%之間，期限9個月-2年，一年期的4.5%比較好買到，所以還是在銀行買這種理財風險很低，我已經買過6年了，希望對你有幫助

我對商場的瞭解，這個收益稍低了一些！券商收益憑證比這個收益要高！中低風險。只要產品風險一致，選擇高收益的！

先來解釋什麼是預定利率：

預定利率是指壽險產品在計算保險費、責任準備金或經濟資本時根據一系列假設前提所採用的的利率,其實是保險公司因使用了客戶的資金（保費），而承諾以年複利的方式給到客戶的回報。

在1997年前，預定利率都由各家保險公司自己設定，當年的預定利率有高達8.8%的，“瀟灑明天”是當時的一款代表產品。1997年11月保監會為了防止利損差，規定預定利率不得超過6.5%。

1999年保監會又下調了預定利率上限，規定不超過2.5%。直到2013年， 預定利率市場化，銀保監會將人身保險的預定利率提高到3.5%，並且國家允許養老年金等業務的準備金評估利率最高可上浮15%，所以才有了3.5*1.15=4.025%的預定利率這一說法。

那麼這個4.025%的預定利率好嗎？

從目前大環境的投資端來看，保險公司要比證券基金業等行業所受到的監管和限制多的多，其行業整體的投資收益率平均在5%上下，所以長期甚至終身鎖定4.025%預定利率的產品還是非常好的。

在經濟有所波動的時候，保險公司很有可能出現利損差，因為必須保證客戶的收益率。從這個角度看，國家以後有可能會取消這個15%的利率上浮限制呢。

回到90年代，如果保險營銷員給我們推薦保險產品的時候說：她推薦的這款產品可以終身鎖定8%的利率，想必那時的我們會非常乾脆的拒絕，因為當時的銀行一年期的利率都有10%，這種長年限的鎖定利率產品當時的我們可能會看不上。

只是過去的都已過去，所以希望小夥伴們能正確的看待4.025%在當下中國所代表的意義。

4.025%的預定利率提供防坑注意事項：

雖然4.025%的年金產品在我眼裡非常不錯，但是市面上有許多保險公司的產品卻打著預定利率4.025%的旗號，實際上設定了很高的費用率，使得客戶的真實生存總收益率其實很低。

最好的應對辦法是大家用Excel表格算一下，測算一下IRR（真實的內部收益率），據我所知市面許多產品實際IRR只有2%或者2.5%。這2%的利率差在長年限的複利中對總資金的影響是非常非常大的。

如果用IRR計算的結果無限接近甚至高於4%，那麼這款年金產品就很OK了。在全球低利率的時代背景下，配置一款能夠長年限鎖定利率且幾乎無風險的產品作為家庭理財中養老或者子女教育部分的資金配置還是非常不錯滴。

總結：任何一款產品講究的是需求匹配原則，且需充分考慮家庭的財務指標，切不可盲目配置。