理財應該是每個人都需要學習的必備技能，而不應該區分什麼樣的人群和什麼樣的工作。

理財是根據自己掌握的收入資源，對財務進行管理，實現財富的保值，增值。在人生的早期階段，就總有理財的意識和能力，不僅能幫你擺脫每月“月光”和過路財神的生活，還能為你累積收入，感受複利的力量，增加你安身立命的資本。

1.理財的前提是，你應該先清理盤算一下自己當前可掌握的收入，資產和預期的未來收入，先明確自己有多少財可以理。

2.明確自己的風險偏好，設定預期的理財目標，即每年或者每月要實現多少個百分點的財富增長。

3.瞭解市場上可供選擇的理財手段，根據自己的可接受的風險承受力和預期目標及理財能力，選擇分配理財產品。

那麼問題來了，財富管理的一些普遍手段有那些呢？

1.低風險專案：銀行存款（活期或者定期，大額存單，通知存款等），銀行理財，貨幣基金等。當前活期利率是0.3％，3個月定期利率1.35％，一年定期利率1.75％，3年定期利率是2.75％。

根據最新銀行理財新規，銀行理財已經打破了剛性兌付，所以它的風險相對於銀行存款會高一點，目前市場上的理財產品也是種類繁多，不過正規銀行渠道購買的理財產品，還是比較安全的，投資期限比較靈活，利率相對存款也比較有競爭力，從資產的保值角度來看，還是比較有投資價值的。

2.基金和基金定投。基金定投就是定期定額的買入基金，這是一種懶人的理財方式，相當於採取分批買入法，克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，均衡了投資成本。基金存在虧本的風險，但是長期養成定投的習慣，除非股市單邊下行，投資收益還是可以很理想的。

3.貴金屬交易。投資人透過低買高賣或高賣低買賺取差價，相比於股市，貴金屬交易波動幅度小，在經濟不好或動盪時候投資，可以取得比較好的投資成果，也達到避險的目的。

4.股票交易。股市有風險，入市需謹慎。風險和收益並存。學習能力比較弱或者心理承受能力比較弱的不建議入場，畢竟韭菜容易被收割。有餘力的，可以少量資金參與漲知識。如果想參與又害怕的可以直接購買一些歷史業績比較好的基金。

5.固定資產投資，比如房產。政府宏觀調控的基調是“穩增長”，房市投資的黃金時代應該已經過去了，但是，投資方式目前來看，還是可以實現資產的保值，好地段的買房投資依然可以增值。

另外，國債逆回購，期貨，外匯等也是可以量力參與的，有興趣可再詳細介紹。

各類資產的具體配置比例和配置時間因人而異，需要每個人根據自己的情況具體分析。風險偏好比較高的，存款類等風險低的理財方式配置比例低一點，風險偏好比較低的，基金股票等高風險高收益資產的配置比例就高一點。

總之，“你不理財，財不理你”，資金也是有時間成本的，啥都不做，也是一種虧本，通貨膨脹會慢慢銷魂蝕骨。

俗話說你不理財，財不理你；自由職業者在理財時也是需要一些竅門的，除了多多掌握理財技巧，還要學習相關的金融知識，瞭解各類理財產品。