理財是一個很寬泛的詞，為了把它具體化，我說下理財產品有哪些，

1.銀行存款，包括定期，活期，這種是保本的。

2.銀行理財，5萬起投，由於投資期限、市場環境、銀行的不同，收益也不一樣，大概在4%~5.5%之間，這個是非保本的。

3.分紅型保險，與銀行理財相似，只不過產品是保險公司的產品。

4.信託產品，信託產品大家接觸的應該會比較少，因為它只針對特定的合格投資者開放，如果您的資產有300萬以上才可以認購，根據信託產品的期限不一樣，收益大概在7%~9%之間。

5.資管計劃，與信託類似，公募基金公司發行或者券商發行，一般來說比信託收益高一點。

6.私募基金，分為私募股權基金、私募證券基金和其他類固定收益基金。起投也是100萬。發展迅猛，稂莠不齊，選擇好的公司，好的產品，會有較大的收穫。收益在9%~13%，或者是浮動的。

7.股票，券商開戶就能炒，門檻低，收益浮動。

9.至於其他的，期貨，現貨和P2P，我就不說了，建議不要考慮，風險大

總結：沒有最好的產品，只有合適的產品。看自己的財產狀況，合理配置。

感謝邀請！

最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多，老百姓追求穩定之中收益越高越好，以保本為前提的理財產品是最適合不過的。

銀行理財產品

中國是一個儲蓄率很高的國家，2018年中國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關，可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。

活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式，一方面安全以及容易明白，風險幾乎為0加上手續簡單，另一方面金額大的話可以享受利率上浮，收益率不算低。

不同地區不同銀行的收益率都不同，現在銀行上浮利率基準最高55%，即使可以達到5%多的收益率，不少大額的存款就會選擇銀行存款。

基金理財

基金方面最安全是貨幣型基金，不過最近貨幣政策寬鬆，貨幣型基金的收益率下降，跌破3%，不過可以選擇一些中低風險的基金，中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金，債券型基金這類就是屬於中低風險的，收益率時高時低。

理財要分散投資才能實現最大化收益，不同股票原油黃金這類高風險金融產品，可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金，風險一般都是中或高風險，選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的，購買了什麼股票和歷年來的收益率。

根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了，基金種類很多元化，幾乎合適所有型別的投資者。

最後總結

最安全、適合自己的理財方式是分散投資，把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財，例如銀行、大型基金公司，對於新型的投資產品儘量不要碰，例如P2P、某些地區性的理財app，投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司，大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。

一、國債

說起最安全的理財方式，那麼首選國債。2018年的三年期國債年利率4%，五年期國債4.27%，收益超過三年期存款利率，流動性還更好，即使提前支取也能有比較高的收益。

2019年的國債會在3月份發售，個人預測三年期利率有可能會有所下降，達到3.80%左右。

二、銀行存款

除了國債，安全的理財方式就是銀行存款了。當然普通存款利率較低，三年期存年利率往往都低於3.50%，只有極少數銀行的五年期利率能達到5%以上。部分銀行10萬元大額存款三年期年利率也能達到4%以上，更多銀行則是20萬元以上的三年期大額存單年利率才能達到4.0%以上的利率。

五年期存款流動性差，多數銀行五年期利率並不高，3.8%上下。農村信用社及民營銀行利率相對較高，有十餘家銀行年利率能達到5%以上，如果資金短時間沒有使用計劃，以當下的利率標準，選擇當地一家利率高的銀行存五年期也可以考慮。

三、大額存單

大額存單本質還是銀行存款，受存款保險制度保障，50萬元以內是非常安全的，當然為了利息也有保障，如果存款較多，可以考慮分別到幾家銀行開戶，每家存款40萬元。

四、結構性存款

2018年資管新規實施，打破剛性兌付，保本理財產品逐步退出市場，作為替代選擇的結構性存款開始火爆。結構性存款年利率也能達到4%左右，本金安全，收益浮動，所以也是安全的理財選擇，但是需要注意別買成結構性理財，要注意產品說明。

五、寶寶類貨幣基金

隨著央行降準持續釋放流動性，寶寶類貨幣基金收益不斷降低，已經降至2.6%左右。由於貨幣基金投資的都是高信用級別的專案，所以總體而言安全性很高，只有發生擠兌的情況下才有可能出現本金損失風險。對於資金相對較少並且隨時計劃使用的情況來說，寶寶類貨幣基金依然是最佳選擇。

六、理財型保險

至於理財型保險，此類產品引發糾紛極多，一方面宣傳年收益率5%以上，但是真實收益率不會超過3%，利率上沒有任何優勢；另一方面則是流動性極差，著急用錢的時候取不出來，提前取就會損失不少的本金。加上部分理財型保險設計的極為不合理，時間過長，動輒五年乃至終身，可以說是一個大坑。即便不提前支取本金安全，但是收益太低，選擇這樣的理財方式簡直是跟錢過不去。

七、智慧存款

智慧存款是民營銀行的創新，以微眾銀行智慧存款+為例，本質依然是銀行存款，安全性沒問題，存滿一個月年利率即可按4%，存滿一年即可按4.5%，非常不錯，流動性很好，遠超傳統銀行。當然正因為這樣的利率突破了現有利率體系，存在政策風險，所以下線了。以後此類產品應該會限量銷售，同時利率也會有所降低。

八、理財產品

至於理財產品，2020年年底之前保本理財產品就會退出市場，今後理財風險會持續增大，尤其是理財資金可以進入股市後，理財與購買股指基金已經沒有太大差別了。現在理財產品平均收益率在4.4%左右，選擇保本的理財產品依然是不錯的理財選擇。

最後，鄭重問一句，有一款理財型保險，每年交6115元，交10年，最後能拿回五萬八，你需要嗎？

現在的理財產品越來越多，不知道如何選擇也屬實正常，要是說最安全最合適普通人選擇的理財方式，你無非就是要求收益穩定本金無虧損概率。這類理財產品是比較少的因為自2018年4月28日受監管要求，不管是銀行還是金融機構不得在發行承諾保本收益的理財產品，也就是說以後再無任何理財產品是有本金保障。以目前來看要說最安全收益又合穩定適普通人選擇的理財產品，無非就是銀行存款產品與國債產品，因為這兩種產品符合監管要求有存款保險本息50萬元保障，收益穩定本息在50萬元內可以說是無任何風險，所以說是適合普通人選擇的理財方式。

一:傳統銀行存款

傳統的銀行定期存款你應該並不陌生，傳統的銀行存款利息收益雖說不是太多，提前支取後會按月活期存款利率計算並付息，存款靈活性較低，但是選擇分散組合方式存款，不僅僅收益不會有多少損失，還可有效的避擴音前支取剩餘存款利息收益受到損失。假設你存款10萬元預計選擇3年定期，你可以分散成3筆存款，5萬元選擇5年期定期存款，剩餘5萬元分散成2筆選擇3年期定期存款，這樣搭配存款靈活性提高了（遇到某些問題著急用錢完全可以提前支取3年期存款剩餘存款收益與影響），收益也略有提升3年期與5年期搭配。

二:大額存款

如果你存款額度較大符合銀行大額存款要求20萬元以上，你可以選擇銀行大額存款，因為大額存款利率比普通存款利率高，靈活性也比較高，可轉讓，可押質，可提前部分支取，存款符合監管要求受存款保險本息50萬元保障，所以說選擇大額存單也是比較合適的。

需注意:網際網路民營銀行智慧存款產品的確很好，但是在選擇的時候還是有些需要注意的，個別產品滿期後存款利率高但是階梯存款利率很低，選擇的時候根據你自身儲存時間來選擇階梯利率較高的產品。總結

現在的理財方式的確是越來越多，要是加上最安全的理財產品，也就只有這類符合銀行存款保險保障的存款產品了。還有就是不管選擇哪種方式理財，儘量選擇分散式理財，搭配的合理不僅僅存款靈活性增加，收益也會隨著增加的。

朋友們好！社會快速發展，投資理財也不能落後！但是，投資理財，大多屬於，非保本浮動收益，安全就尤為重要！畢竟3%，5%的收益，還是預期的，不值得冒過大的風險！明確的講：有許多口碑好，經過檢驗相對安全的好產品和渠道，深受咱老百姓歡迎…

適合老百姓投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所了解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

我覺得目前最安全的其實就是銀行的理財產品了，算是穩健性投資首選，一般老百姓也都是風險厭惡者，不想拿自己的血汗錢去冒險，所以在挑選理財產品的時候，第一點就是從風險角度去選擇，而不是收益的角度，其次再是流動性，最後才是收益，以下這幾類都算是穩健性投資理財方式。

1.首先是寶寶類產品也就是貨幣基金還有銀行的現金類產品，這類門檻不高，可以隨時取存，收益一般在2.5%-3.5%左右，適合放零錢以備不時之需，算是目前市場上風險很低的理財方式了。

2.接著是推薦銀行理財產品，其收益率一般在4%—5.5%左右，期限少至兩三月，長的一般在一年左右，其風險也是很低的，一般在R1級——R2級左右，少部分門檻高一些的產品會達到R3級,並且目前銀行類的理財產品幾乎沒有出現虧損的情況，還有一些事註明保本型的產品，這個是更加謹慎的選擇，所以值得推薦。

2.基金定投，這個收益雖然是波動的，但是堅持定投是獲取基金的平均收益，分散風險你可以買幾隻不同型別的基金，比如債券型基金、混合型基金、指數型基金，或者不同行業的的基金，每隻基金分別以定期定額的方式做定投，這個的週期相對較長一些，長期堅持做定投，總的是會盈利的。

科學的理財方式才是最安全的，何謂科學？適合自己的投資風險偏好，再加上嚴謹的安全等級評估，這樣的理財方式想不賺錢都難。

01 有哪些理財產品可供選擇

→ T+0貨幣基金

貨幣基金是現在普遍投資者會選擇配置的一種投資產品，其優點也非常突出，靈活存取，適合作為家庭或個人的備用金。貨幣基金本身投資的是國家債券類資產，因此整體的波動是比較平穩，非常適合作為靈活儲蓄。現在無論是銀行還是基金公司都推出了很多貨幣基金供投資者選擇，在銀行APP、證券APP或者第三方的理財平臺都可以隨時買到。

→ 銀行定期理財

近些年，由於受到餘額寶等寶寶類產品的衝擊，各大銀行也對產品形態進行了創新，相繼推出了銀行短期理財和長期理財的產品。一般來講，該類產品的收益普遍在3%-5%之間，對於大部分擁有銀行賬戶來的投資者來講，把個人資產放到銀行的理財中，也是相對安全和穩妥的方式之一。現在大部分的銀行APP可以支援直接購買理財產品，只要能夠通過銀行的風險評級，基本上都是可以購買的。

現在銀行的創新能力隨著市場需求的提升在不斷優化，近半年退出的銀行可轉讓理財產品，也是非常的有吸引力。簡單點說，原來購買的銀行定期理財，在一定的條件下支援轉讓，如果急需用錢的情況下，可以在銀行內申請轉讓。只能說現在的理財產品越來越人性化了。

在安全等級方面，銀行理財的風險等級會稍高於貨幣基金，由於是有銀行的背書，因此整體風險指數偏低，非常適合風險偏好較低的人進行配置資產。

→ 短期債券

債券市場在近些年在投資市場逐漸被福斯所接受並了解，因此也有很多投資者開始在債券市場配置資產。

因為債券市場和股票市場這兩個市場存在一定的對衝，因此在股市還未走牛的行情下，債券市場是一個非常不錯的選擇，像國債、地方債都是市場中扮演非常重要角色，因此債券市場的整體收益也是相對穩定的。其風險等級相比較貨幣基金和銀行定期理財來講稍高，大家在資產配置時候可以選擇少量的資產進行配置。

→ 銀行大額存單

這裡主要針對大額資金理財的需求，如果資金量在信託資金等級之下，又不適合放到基金或者定期理財中，可以選擇銀行的大額存單，這類產品的主要針對的資金是長期不使用，需要存放在相對安全的地方產品固定收益。

因此，理財並不是一成不變的，不同的資金量級就會有不同的理財方式，因資金量而異。

既然是要求最合適普通人投資的安全理財，以上幾種方式都是操作起來最簡單，最安全的理財方式，其實還有其他的理財手段，比如指數基金定投、P2P產品、國債、地方銀行的定期存款等方式，但綜合來看，這些理財方式的風險等級都比較高，這裡就不建議大家投入，以免產生對安全理財方式的誤解。