社群銀行還能煥發春天嗎？

個人以為很難。

首先從供應端來看，什麼樣的銀行會給社群銀行做投入呢？

四大行網點遍天下，農行分理處儲蓄所恨不能開進田間地頭，他們有社群銀行的網點需求嗎？沒有。

小銀行受限於牌照規模和成本約束，在拓展物理網點這方面有心無力，同時他也沒有那麼多業務訴求去支援社群銀行這東西，再者，名不見經傳的小銀行開個社群銀行，也得有人願意去不是？

所以就剩下中間股份制銀行可能會有這方面需求了，而且還不是全部的股份制，得是那種想拓展物理網點，但一時半會不能實現的，索性先來個社群銀行打打招牌。

也就是說，供應端，規模是有限的。

第二，從需求端看，什麼樣的人會去社群銀行辦業務？社群銀行營業時間也是正常工作時間，什麼人會在這個時間段還在小區裡？顯然老人為主，而老人是喜歡去四大行的。

還有一種目標客戶不用上班，那就是財務自由的人，但是這種客戶，會去社群銀行找一個低級別小員工打理資產嗎？恐怕他們在各大銀行都是有一對人私人銀行顧問的吧，這種客戶有業務需求的時候，沒準都是銀行上門給服務，哪還需要去社群網點呢？

也就是說，需求端不僅有限，還與供應目標相左。

第三，從業務實際看，社群銀行能開展的業務非常有限，往往還要去支行營業廳做後續動作，這就讓社群網點非常雞肋。很多社群銀行為了招攬客戶，都搞些繳費機，搖搖樂，代收快遞，甚至開始賣菜蛋米麵油，這越搞越低端，還有哪個高淨值人群會去這裡辦業務呢？

第四，從成本看，一個社群銀行網點得吸收數億存款才能完成保本，門檻太高，虧損壓力賊大。那個第一個挑起社群銀行之戰的股份制，一直是把同一筆業務放在社群落地，然後跟所屬支行雙線核算兩次，這不是自己騙自己玩呢麼？就賺個吆喝。

綜上，凜冬將至。

中國監管部門尚未對社群銀行進行明確定義和分類。社群銀行一般是指在一定地區的社群範圍內，自主設立、獨立運營，

雖然監管部門沒有出臺相關針對性檔案，但在業界看來，監管部門更多將社群銀行的切入點放在對銀行設立

的審批管理上。

在社群銀行發展勢頭正猛的2013年，民生銀行一度提出3年內在全國開出1萬家社群銀行（民生銀行稱之為“金融便民店”）的目標。不過，當年銀監會的一紙檔案隨即讓該計劃踩下剎車。

社群支行若要實現持續發展，需要在三個“融入”上下功夫。“一是融入場景，結合社群生產生活環境，把金融服務與社群的經濟生活結合起來，提供系列便民增值服務，增強客戶的情感體驗，拉近與客戶的關係。二是融入專業，在產品差異化上下功夫，根據社群的日常生活需要，深挖需求，提供有針對性的配套金融產品，同時，敏捷響應也是社群支行運營能力提升的體現。三是融入科技，加強社群支行的智慧化變革創新，構建線上線下一體化的服務體系，提升網點的服務體驗和能效，使社群支行成為線上服務的線下延伸。”