1. ShiBor

全稱是上海銀行間同業拆放利率，就是各個銀行之間相互借錢的利率。題主說的銀行間利率市場化，就是指這個利率水平由各大商業銀行決定（當然央行會發布指導價）。但是這個是銀行間的市場，個人沒有資格進入，而且個人的資金量也太小（這個市場的交易基本都是以億為資金單位）。

目前這個利率是2.5%左右，當然這個品種是隔夜利率，期限不同利率當然不同。

2. 貨幣基金

貨幣基金大部分是票據、大額存單等，就是借錢給商業銀行，當然利率會和上面的Shibor利率差不多。因為假如太高，商業銀行還不如找其他銀行借錢，不會理貨幣基金。

當然貨幣基金是這幾年才火起來的，給老百姓提供了便利的理財工具。當然對商業銀行攬儲形成了巨大挑戰，所以商業銀行也提供了對應的貨幣基金產品，同時釋出差不多的理財來應對挑戰。當然之前的活期和定期存款已經非常少了。

4. 利率市場化

這裡說的利率，是指商業銀行攬儲的定期利率。因為國情不同，目前還沒有完全市場化。商業銀行會根據央行釋出的指導利率，上浮一定比例。從這個角度上，商業銀行已經能有一定的主動權決定攬儲利率，比之前的“各大銀行的攬儲利率都一樣且受央行控制”已經走出了市場化的一小步了。當然，離真正市場化還比較遠，歐美日本的利率都是完全市場化的，央行都沒有權利指導或者控制商業銀行的攬儲利率，完全由商業銀行資金決定。

女神精認為談利率市場化，首先要認識中國金融的利率體系。大致分為四個層級：

央行指導確定的存款準備金率，央行確定的銀行存款/貸款基準利率；

銀行間同業拆借利率，銀行間國債利率；

商業銀行的存款/貸款利率

民間第三方存/貸利率。

銀行間同業拆借利率是銀行之間的短期資金借貸利率，期限較短（成本高和流動性強），最短只有半天。

拆借利率是根據拆借市場的資金供求關係來決定的，它能比較靈活地反映資金供求的變化情況，是短期金融市場中最具有代表性的利率，其他短期借貸利率通常是比照同業拆借利率加一定的幅度來確定的。

目前中國銀行間拆借利率用的是SHIBOR利率，每個交易日全國銀行間同業拆借中心根據各報價行的報價，剔除最高、最低各2家報價，對其餘報價進行算術平均計算後，得出每一期限品種的SHIBOR，並於11：30對外發布。目前對社會公佈的SHIBOR品種有隔夜、一週、兩週、1個月、3個月、6個月、9個月和一年。

銀行間同業拆借利率能夠側面反映市場流動性狀態，如果利率上升，一定程度上說明市場資金短缺。

銀行間拆借利率雖然市場化，但央行起到指導監督作用，參與者也只限於銀行或信用度極高的非銀金融機構，普通投資者無法直接認購。普通投資者透過購買貨幣基金參與國債、央行票據、商業票據、同業存款等短期有價證券。貨幣基金的特點是風險小，流動性高，兼具了活期存款的靈活性和定期存款的收益率。

目前個人投資理財的方式越來月多元化，貨幣基金只是其中的一種，很多投資人為了追求高額的回報，並不會選擇貨幣基金。可能會選擇股票、信託還有固定資產投資（房地產）等。