要看你的工作性質

上班族，還清房貸會輕鬆很多，以後有小孩壓力也小

生意人，還是繼續貸款，手裡錢做專案，或者做二套房產首付，可以短期內能出租的那種，以房養房

您說提前還款其實是可以的，而且也非常合適。等額本金還款方式就適用於提前還款。

等額本息簡單點說就是把貸款金額在期限內平均分配，每個月的本金是一樣，利息逐漸減少，前期壓力大點。但是如果你有足夠的資金提前還款，或者還部分本金進去是可以的，你選擇的還款方式本來就適用提前還款，所以有資金可以直接提前還款！

等額本金貸款，是按照當期未還本金按約定利率計算的利息加上一定的本金(每期本金相同)為當期還款額，不存在等額本息方式先前幾年所還的款裡面利息比例較高的情況，所以有餘錢的情況下，任何時候還清都是划算的。

能夠以等額本金方式貸款，要講運氣加關係，多數銀行不採用此方式。

一次性還清是否划算主要判斷的依據是你持有這部分錢的成本收益比較。

如果你持有這部分錢用於投資（理財，股市，實體等），每月賺取的收益大於你每月房貸還款額，那你完全沒有必要還，或者說你還款很不划算，因為這時候你用著最低利率的銀行貸款在為自己賺取收益。

但是，反之來說，你持有這部分錢閒置或收益低於每月還款額，且一次性還款對你生活不會造成影響，則建議一次性還款，這時候就很划算。

以我個人為例，也是貸款買房，在還款5年後，就一次性還清了。因為對我來說，這部分錢主要是投資銀行理財，收益小於每月還款成本。那就直接一次性還款，既減輕了每個月的壓力，又可以讓父母不再掛念這個事情，何樂而不為。

也有人說隨著通脹，貸款以後會貶值，相對於自己財富的積累，會更加容易還，但是不要忘記了，你持有的這部分錢如果收益低或閒置，也在持續貶值中。

總之，根據自身實際情況，計算好持有這部分錢的收益成本，那就做最有利於自己的行為即可。生活是自己的，不是別人的。

1、等額本金還款情況

現在能夠貸到基準利率的房貸已經很少了，假設房貸上浮20%，利率5.88%，15年應付利息總額101993.50元，首月還款2404.78元，每月遞減6.26元。還款四年後，已還利息48,680.14，剩餘利息 已還利息佔總利息的47.7%，已還本金63,888.89，剩餘本金166,111.11元。

剩餘本金166,111.11元，一次性需要還款166,111.11元，剩餘未還利息53313.36，剩餘的11年裡面使用166,111.11元投資的收益率是多少？可以獲得53313.36元利息。在不考慮複利的情況下，摺合年化收益2.91%就可以滿足條件，如果考慮複利，需要的年化收益更低。我們假設餘額寶年化收益2.5%，166,111.11元本金，11年能夠獲得121792.05元收益，這就是複利的魅力。故個人認為不要提前還款，現在銀行的存款產品都能夠達到5%，資金放在手上萬一有事情還能應急。求人不如求自己。