就是地方財政的金融平臺，或者說是地方財政的金庫管家，同時具有銀行幾乎所有的業務品種，目的是為平抑地方財政赤字，從而保持收支平衡。目前其管理水平與監管機制有待提高。

屬於地方小股份制銀行。

其淵源很早。解放初期中國只一家銀行，也就是既主持中央銀行業務，又從事基礎銀行業務的華人民銀行。所以，城市與農村地區都成立了信用社。

農村信用社就是地方政府、本地居民、工商企業以鄉鎮為單位建立的。1979年，農村信用社劃歸農業銀行管轄，1995年後獨立運作，歸地方政府與人民銀行管轄。

因為農村信用社以鄉鎮建立，存款少，資本薄弱，抗風險能力差，90年代末期紛紛成立縣級農村信用社聯合社，00年代中期推進為市級聯合社，到此，因為涉及地域、人員、稅金等原因，省級聯合社無非建立。所以2010年後基本改制成立各市農村商業銀行。

地方性農商銀行本質上是屬於農信社改革的產物。每個區縣都可能有一家農商銀行，但是都通歸本省省聯社履行對其行業管理職能。農信社改制成為農商銀行後，一般都稱為：XX省XX農村商業銀行股份有限公司。嚴格意義上講，農商行屬於中小金融機構。

地方的農村商業銀行應該是網點最多的銀行，比較可惜的是農村信用社不是全國一盤棋，每個市縣都是獨立的法人機構，但是能夠達到每個鄉鎮甚至大村子都有網點，紮根農村基層的農商行真的是深入百姓人心的金融機構。例如，在我們當地，一共12個鄉鎮，農商行的網點達到35個，平均一個鄉鎮接近3個網點。

不光農村大眾，只要是縣域範圍內的市民都會選擇農商行存款，農商行在很多區縣金融機構中一直都是龍頭老大的位置，無論存貸規模，還是客戶數量、資產規模，已經壓過了工農中建四大國有銀行。基層客戶為什麼會選擇農商行作為主要存款銀行，原因有三個:

第一，區域內網點最多。客戶辦理業務肯定選擇離著自己工作地點或者家庭住址附近的銀行，農村商業銀行恰恰就是網點遍佈每一個鄉鎮、每一條街道，在區縣銀行中只有農商行可以做到網點遍佈角角落落。客戶隨處可以看到的銀行，辦理業務自然會方便。

第二，利率優勢。農商行的利率在全國所有銀行中能夠達到上層水平，例如廣東的揭陽農商行、江蘇的無錫農商行定期一年利率3.3%，都趕上國有銀行定期五年利率了。就算有的農商行達不到這樣的利率，也是當地銀行中利率數一數二的高。

第三，基層客戶沒有其它選擇。很多鄉鎮、村子就農商行一家銀行，你存不存僅此一家，不願意辦理業務的客戶可以不遠百里去其它地方銀行存款，誰會為了幾百幾千的存款跑外地辦業務去，唯一性也是農商行的一大利器。

農村商業銀行有著廣泛的群眾基礎和良好的存款基礎，特別是基層的客戶，多少年認可的存款習慣不曾改變，縱使農商行還要各種經營上的弊端和漏洞，但是一直在努力完善，加緊改革的步伐，將與時俱進，創造一個老銀行新的生命力。

屬於地方股份制商業銀行，

地方性農商銀行本質上是屬於農信社改革的產物，

每個區縣或鄉鎮都可能有一家農商銀行，

但是都統一歸該省省聯社履行對其管理的職能。