中國居民的儲蓄率位居世界前列，住戶存款已實現連續多年增長，理論資料那是非常漂亮。截止今年6月底大陸住戶（個人）存款總規模達到77.66萬億，按照大陸住戶4.5億計算，平均每個家庭的存款餘額達到17萬，但這個理論資料卻沒有多大實際意義。首先平均數就可以看做忽悠，有意無意掩蓋了收入的地區差距。

在統計部門公佈的資料中，提到了人均存款已經達到51743元，但實際上能夠超過平均數的省市只有北京，上海，廣州，浙江，天津，遼寧，江蘇和山西等8個地區，其他地區均在平均數一下。同時，中國私人銀行市場發展報告顯示，2018年末中國個人可投資金融資產總額為147萬億，其中600萬以上的高淨值人士就達到167萬，北方某直轄市以每萬人中78名高淨值人士成為全國高淨值密度最大的地區。由此可見，存款的地區差異較大，平均存款沒有多大參考價值。

　　這和世界頭號經濟體美國比如何呢？在這方面中國還和美國有比較大的差距，2017年中國城市家庭平均總資產規模為150.3萬元，而美國則為530萬元；中國城市家庭平均淨資產規模為142.9萬元，美國為467.2萬元。但是值得注意的是，中國城市家庭總資產規模在前20%的家庭，其家庭平均資產規模和美國相近，為454.5萬元。家庭平均淨資產規模則更為接近，為435.6萬元。這就意味著，假如你家在北上廣深四大一線城市有一套房的話，你家的總資產規模就達到美國的平均水平了。

首先要說的這個肯定沒有標準。因為個人存款依據不同的人生階段去說才更有意義。比如一個剛上班10年的年輕人，可能更多的是在償還首套房的房貸，沒有多少存款比較正常。但是一個60歲退休的老人，如果銀行裡沒有幾萬元的治病存款就不太容易照顧好自己的退休生活。

但是不管年齡幾何？只要是開始勞動了，銀行存款就是必不可少的一個財務安排。下面說說我的看法：

一、銀行存款，為何是個人財務安排的基礎

十幾年前我開始相信：你不理財，財不理你的邏輯。我好像有一段時間過的很拮据。

好像我的錢越理越少了：投資給朋友的商業，朋友虧損，到目前也只收回不到十分之一，且不論資金的時間成本；買銀行理財，一年後收回本金的95%，投資股票，也是熊多牛少，多數時候想花錢都要賠本才能出來。買基金，2005年進去了多少，2012年出來了多少，白白損失了利息。

我不知道諸位有沒有類似的經歷，我是有這樣的體會：錢還是自己看著好。就算是跑不贏通貨膨脹，至少也不會加速減少。

錢在自己手中，放在銀行，安心。這就是為何說存款是我們個人財務安排的基礎的核心原因。銀行的利息雖然很低，但是保險，安全，流動性足夠應對突發事件。

所有理財專業人士其實也會這麼建議大家：自己的資產要合理安排：多少是固定資產，多少比例是貨幣資產，多少是理財產品，多少放股市，多少買保險。

二、為何要強制自己每月存款

為何說活期存款必須要有：為了個人信譽是其一，做好自己的財務安排是其二。

因為我們都說人要“量入為出”，只要能做到量入為出，我們應該就能做到每月有資金的結餘，這些結餘，應該能沉澱出部分活期存款，這樣才能在急需時隨時使用，也只有做到花錢就有，你才能做到維護自己良好的信譽。

大家可以看到，我這裡有個前提條件：多數人的收入是工資收入，這個在羅胖的跨年演講裡也有提到;70%的人財富來源於薪酬。我們多數人的財富積累是需要工資的，月光族雖然早已存在多年，但是如果靠月光來夢想實現個人的財務自由，貌似是緣木求魚，永遠都不會實現。

強制存錢是每個上班人的必須選擇，就算是你感覺靠存款永遠都不能實現買房買車，也要每月做到有結餘，有存款。

三、銀行的錢如何安排：活期、定期還是其它

錢放在銀行，我們也有多種選擇：活期存款、定期存款和理財產品。

先從定期存款說起：定期存款最大的優點是利息高，安全性高。缺點的是流動性差，如果在中間有急事兒用錢，取出來就要損失利息。銀行就會按活期存款支付你的資金利息，一旦錢比較多，這個損失也是蠻大的。

活期存款相對來說利息就非常少了，基本上也可以忽略不計，對於多數人來說，活期存款對大家基本上說利息是沒啥用的。但是你可以隨時使用，這個對我們來說是生活必須的，也是無論如何都要有的，可以不多，但是必須要有。

那麼銀行理財呢？我感覺對於多數年輕人來說“買定活兩便”的產品非常適用。錢的利息高，流動性好，基本上隨時都可以變現。我2019年賣了一套房子，房款存成“日積月累”的收益，遠超我原來的房租。因為我這部分錢是有其它安排的，在這個期間，我的資金就實現了保值增值。

而其他的那些理財，一定要慎重。

錢放在銀行對於多數工薪階層有用，但是比不適用所有的人，特別是要實現讓錢賺錢的目標，簡單的存銀行顯然是不夠的。我們回頭來聊如何做到靠工薪也能實現財務自由。

瀉藥。這個問題實際上也沒有標準答案，只能各自根據自家不同的狀況來評估了，錢這東西，沒有最多、只有更多。

那實際上說合適，也就是給出一個相對較低的標準值吧……

那實際上可以採取倒推法，都說量入為出，實際上也可以亮出為入。從現在到將來，大體上的開銷總是一個可以預計和量化的數字，然後再去除各種通脹、收入變化或者大病、天災等因素，可以大體給出一個參考數字的。

先假如是一個帝都或魔都40歲左右男子，已經成家，孩子約10歲左右，上小學，太太工作或全職，家裡有兩套房、有車。…

然後推算該家庭後邊幾十年的開銷，小朋友教育，約200萬；成家（不考慮換房因素）結婚裝修等等，約100萬；假定還能活40年，家庭生活成本，約400萬。其他的開銷暫時都忽略吧。總共需要700萬左右，

接下來計算家庭未來的年收入，大概還能工作20年，那麼按照上海目前白領的平均收入（算年薪20萬吧），則未來收入應該差不多還有400萬（太太的收入暫時忽略）。

那麼好了，中間差額還有300萬，比較理想的的當然是現在就有這麼多，但這也不現實。另外也還要考慮銀行存款、投資理財等投資通道的收益……

所以比較理想和合適的數字，個人覺得是300萬……

雖不能至，心嚮往之……

樓主您好，這個問題沒有存款多少是合格這樣的一個標準，我認為首先你如果說是擁有了存款，那麼就意味著你沒有負債，我覺得沒有負債就已經贏在了大多數人的基礎上，為什麼這樣講呢？因為大多數人我相信他都是有負債的，什麼樣的負債呢？比如說車貸房貸，因為不論是車貸也好，還是房貸也好，它的期限相對來說都是比較長的，尤其是房貸可能長達30年，所以說很多家庭它都是有負債的。

那麼既然有負債就說明是沒有存款的，所以說很多家庭它都是一個零存款的狀態，為什麼會這樣呢？就是因為它有相當多的負債沒有還完，所以說談不上存款的問題，當你有存款的時候，實際上你已經沒有了任何的負債，才會有一個結餘的存款，所以說很多家庭實際上它是沒有存款的。

但是沒有存款不代表他這個不合格或者怎麼樣之類的，實際上自己只要是有能力去還自己的貸款，並且能夠保證自己的基本生活不受影響，我認為沒有存款也是一件很正常的事情，因為作為一個企業單位來講，可能它這個企業單位有70%的負債率或者有更高的負債率，當然都是很正常的一個現象，所以說這個存款不是衡量一個家庭幸福指數的一個重要條件。

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家庭存款水平多少算合格呢？合格的標準有很多種，個人認為最標準是看家庭存款除以家庭成員得出的數值，是否超過地區的人均存款水平，當然這裡的家庭成員可以按照有收入能力的成員計算，未成年或者沒有收入能力可以忽略，這個主要看家庭成員的個人存款能否達到地區的人均存款水平。

在目前的經濟環境中，存款可以說是一種虛無縹緲的東西，這是由於錢會越來越不值錢，因此大多數人會資金拿去理財投資，少部分用於固定儲蓄，而且大多數人都有房貸在身，可以算是負資產，家庭存款和家庭負債是不對稱的，所以家庭存款水平在多少合格是很難去判定的。

地區的人均存款和全國的人均存款會有一點出入，北京人均存款達到13萬，上海人均存款達到10萬，而全國的人均存款只去到5萬，國內的分配結構呈現金字塔形，貧富差距現象是很大的，比你有錢的人大有人在，而比你窮的人也成群結隊。

其實，可以把家庭存款當做一種儲備金看作，為了應付未來回購、贖回資本債務或者防止意外損失而建立的儲備金，畢竟把資金轉移到房產、股票等投資市場中，會把資金的流動性鎖住，需要另外留一筆錢當做儲備金，以便不時之需，所以這筆儲備金每個家庭都有不同的用處，自然金額都會不同，所以合格的標準也很難去劃分。

目前的家庭存款水平多少算合格？

這個不太好統計。目前有資料分析現在14億人有6億人沒存款都是借貸款生活。主要的是房貸20-30年期限。根據前期統計中中國人均存款是5.6萬元。人均。按現在三口之家應該在15萬-20萬之間才能達標。也就是說你家存款有15萬-20萬算合格。

謝邀。央行釋出《2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查》報告指出，中國家庭戶均總資產318萬元，其中住房資產佔7成，也就是30%是其他資產。按照全部現金計算，約有95萬元。也就是說，家庭存款要達到95萬元才能達到平均水平。

報告中提到，最富有的前10%的家庭資產達到1500萬。這10%的家庭總資產佔全部家庭總資產的一半，也就是說，剩下90%的家庭中，有接近9成的家庭，存款達不到95萬的平均水平。

再多也不夠花，永遠在不合格的路上。只有真正的鉅富如巴菲特馬雲之流，其他都不合格

我一年掙得（50萬）全部都給女兒一個人用掉，我靠太太養家庭地位低下就是家庭婦男幹家務的“使喚丫頭”，家裡兩個公主日子苦啊！我沒有存款太太藏沒藏存款不知道懼內不敢問。

沒有標準，沒什麼合格不合格。年輕人花銷大，能剩多少就生多少。年齡大的必須手裡有個應急的錢，十萬八萬這是最低標準。

目前全國M2是200萬億，全國14億人，大約算起來每個人14萬

如果你是4口之家，至少要有56萬才能達到平均水平