結論：設定1萬免賠，保費只有幾百塊，相當划算，符合健康告知的這可以算是‘’薅保險公司羊毛‘’～人手一份的百萬醫療是必備～為何這樣講?我們先從幾個概念下手：

免賠額是保險公司不賠的部分，類似社保中的起付線，免賠額（起付線）之上的部分進行賠付

目前市場的產品中免賠額形態大概分兩種：

1.免賠額不可社保抵扣（消費者純自掏腰包支付）

2.免賠額可社保賠付金額抵扣（社保報銷部分可直接抵減1萬額度，如果社保報銷1萬整，則正好可以抵消百萬醫療的1萬免賠額）

這兩者的差別可以看下圖～

一個最終自付2千，一個最終自付1萬，

1.0免賠的醫療險出險概率，賠付概率及其高，價格一定也會貴很多。且容易出現醫療資源濫用的情況。

2.1萬免賠的醫療險就將絕大多數小疾病發生的出險賠付概率篩除掉了。比如割個闌尾，社保報銷後自費4-5千，百萬醫療用不上的。

3.所以，帶有1萬免賠額的百萬醫療轉移的是普通人不能承受的大風險～所以價格很平民。像割闌尾這種小風險普通人一般還是可以承受的，所以1萬以內的選擇風險自擔也是可以的。

1.通常如果買有社保版本的醫療險，需要先用社保報銷後，合理且必須的100%醫療費用報銷，否則只能按60%來報銷。而如果買無社保版本的醫療險價格則要比有社保版本的貴3倍左右的樣子。

所以，基礎社保非常重要（不管是職工醫保還是居民醫保）一定要有。

2.百萬醫療險續保誤知，目前市場百萬醫療險最高保證續保時間6年，6年內保證續保，6年後產品未停售則繼續進入下一個6年續保期。千萬要注意百萬醫療並不是終身保證續保產品，一旦產品停售將不能繼續承保。那些告訴你買了百萬醫療一直承保至99歲的，那都是銷售誤導，去翻合同，求證條款～

答案是不是的：

合同中對【免責條款】是不賠的部分，對於有限額的部分合同中通常用黑體標註，做重點提示。一定要看清楚。

1.看續保條款，條款是否描述：不會因被保人理賠情況在續保時重新核保?重新稽核的就別選了。

2.看公司實力，實力越強的公司其百萬醫療險的客戶基數足夠多才能生存的更長久。

最後，百萬醫療人手一份沒毛病，前提符合健康告知。

萬元左右的理賠概率高，有免賠額，節約了理賠成本，百萬的保額其實大概率也用不完，兩邊一節省，保費自然也不貴了。

有些風險，能夠承受的起的，可以自留，承受不起的，需要轉移。

1萬塊錢的醫療費用，對於絕大多數數家庭，都能承擔得起。百萬醫療，年報銷額度至少百萬，防止因病至貧，正因為有一萬的免賠額，所以保費才如此親民，人人買的起。

如果有些人希望把所有的醫療費用風險都轉移，也可以通過百萬醫療+萬元戶住院醫療組合的方式。

百萬醫療險的配置，按照人生的七張保單順序，是應在有主險重疾險或意外險的基礎上附加住院醫療險再附加百萬醫療險，建議不單獨購買百萬醫療險。因為人一旦發生疾病或意外，大部分的在社保醫療報銷後費用剩餘在一萬元以內，只適用住院醫療險報銷。而有些報銷後超過一萬元的，原來沒有百萬醫療的時候，只能自己承擔。所以保險公司根據市場需要，報銀保監會批准，推出了百萬醫療險，就是報銷這些報銷後費用還超過一萬元甚至更多的。其它公司的我不清楚，新華的報銷是這樣的。比如客戶只購買了百萬醫療，住院花費30萬，社保報銷16萬，那報銷是30萬減16萬再減1萬免賠額，報銷13萬。如果客戶購買了百萬醫療保險的同時也購買了住院醫療險，那就合理的住院費用都能報銷，社保外用藥進口藥都可報銷，報銷14萬元。